أنواع مخاطر الاستثمار المالي وكيفية إدارتها
العديد من الناس ينظر إلى الاستثمار إلى انه وسيلة لمضاعفة قيمة أموالهم بمرور الوقت ولا ينتبهون إلى المخاطر التي قد يتعرض لها الاستثمار والتي قد تتسبب في وقوعهم في خسائر كبيرة والتي قد تصل لخسارة رأس المال بالكامل.
حيث أن هناك العديد من أنواع مخاطر الاستثمار التي قد تمر بها في أي مرحلة من مراحل الاستثمار وذلك غالباً ما يكون في بدايتها، وتلك المخاطر قد تتسبب في فقدانك لرأس مالك لذلك يجب الحرص على معرفتها ومعرفة كيفية مواجهتها بالشكل الصحيح.
هنا يأتي دور إدارة المخاطر ونحن هنا بدورنا سنعمل على شرح وتقديم كافة أنواع مخاطر الاستثمار وكيفية التعامل معها عبر عمل استراتيجية إدارة مخاطر فعالة ومناسبة لنوعية استثمارك.
أنواع مخاطر الاستثمار المالي
هناك العديد من أنواع المخاطر الاستثمارية، ولكن يختلف كل استثمار عن الآخر ومعه طبيعة المخاطر التي تحيط بكل نوع، وعند البحث وجدنا أن المخاطر التي نذكرها لك في هذه الفقرة تجتمع في معظم أنواع الاستثمار، وهي كالتالي:
- المخاطر الجيوسياسية: العامل الأكثر خطورة على أصحاب الخبرة وعلى المبتدئين على حد السواء كونهم جميعاً غير قادرين على توقع تلك المخاطر بشكل مسبق وتحدث فجأة وتؤدي أحياناً إلى كوارث فادحة في أسواق التداول.
- الانزلاق السعري: خطر يحيط بالمتداولين وهو حدوث انزلاق سعري عند قيامهم بصفقة تداول وهو يشمل كافة أنواع التداول.
- الإشاعات: الإشاعات تتسبب أحياناً في تصرفات غير مناسبة من المتداولين مما يضرهم ويضر غيرهم من المتداولين ويتسبب في خسائر فادحة.
- سوء إدارة الشركة: بالإضافة إلى الخطط الاستراتيجية التي تضعها الشركة، ومدى تقييم المحللين والخبراء في السوق لها.
- الأوضاع الاقتصادية: عمومًا الأوضاع الاقتصادية تعد من أبرز المخاطر، وفي حال وجود أي مشاكل بها لأي سبب يؤدي إلى تراجع في أسعار الأسهم.
- الأوضاع السياسية: أول ما يتأثر جراء حدوث عمليات عسكرية ضخمة أو تشكيل تهديد بالحرب هي البورصة وأسواق المال، لأن المتداولين والمستثمرين يقومون بعمليات بيع واسعة في الأسهم نتيجة الخوف من ضياع أموالهم.
- نقص المواد الخام: أيضًا يأتي حدوث نقص في المواد الخام الضرورية التي تستخدم في كثير من القطاعات الحيوية بتأثير سلبي على الأسهم.
في حال كنت مضارب حاضر وتبحث أفضل استراتيجيات التداول اليومي يمكنك الإطلاع على تقرير أفضل استراتيجيات التداول اليومي الذي أعددناه في فوركس ترست العرب.
كيفية عمل إدارة المخاطر للاستثمار
إدارة المخاطر تعتمد على أن تقوم بموازنة المخاطر مع الأرباح ويجب حتى إدارة مخاطر ناجحة أن يكون لديك نسبة ربح محتملة أعلى من نسبة الخسارة المحتملة.
على سبيل المثال لو كان لديك استثمار رأس ماله هو 1000 وكانت نسبة الربح الربح هي 500 إلى نسبة الخسارة 200 وكان احتمال الربح 50% واحتمال الخسارة 50% هنا استراتيجية إدارة المخاطر ناجحة ولكن هذا مثال غير واقعي للتبسيط.
ففي الحقيقة لو كان لديك رأس مال 1000 ريال تكون نسبة الربح على سبيل المثال هي 50% أي ما يعادل 500 ريال مع احتمال خسارة 10% أي ما يعادل 100 ريال فقط كونك تضع أمر وقف الخسارة عند الـ 10% مثلاً.
يكون أيضاً احتمال تحقيق الربح 80% مع احتمال تحقيق الخسارة 20% فقط في أكثر الأحوال، فلو قمت بعمل 10 صفقات ستربح في 8 منهم كون نسبة الربح هي 80% وسيكون ربحك هو 4000 ريال وهو مجموع 500 ريال في كل صفقة.
في نفس الوقت ستخسر في صفقتين فقط كون نسبة احتمال الوقوع في خسارة 20% وستخسر في كلاهما 200 ريال فقط كونك تخسر 10% فقط من كل صفقة منهم وهي ما تعادل 100 ريال.
إدارة المخاطر هي تحديد نسبة المخاطر التي تناسبك قدرتك على تحمل المخاطر، وتحديد هل نسبة نجاح الصفقات السابق ذكرها مناسبة لك أم لا، ونسبة وقف الخسارة التي تناسبك هي تضعها عند 5% أم 8% أم 10% أم أي نسبة.
في حال كنت لا تعرف كل ما سبق وليس لك تصور له وكنت تحتاج إلى تعلم التداول من الصفر يمكنك أن تطلع على الشرح الذي أعددناه بعنوان تعلم التداول من الصفر فقد ذكرنا لك فيه كافة التفاصيل التي تحتاجها للبداية بشكل صحيح.
كيف تقلل من مخاطر الاستثمار لأعلى درجة ممكنة
من خلال تطبيق استراتيجيات إدارة المخاطر المدروسة، مثل التنويع الواسع للمحفظة واستخدام استراتيجيات التحوط يمكن للمستثمرين تقليل تأثير هذه المخاطر على استثماراتهم، ونلخص لك أهم الخطوات اللازمة لتقليل المخاطر فيما يلي:
- تنويع المحفظة.
- الاستثمار على المدى الطويل.
- طلب المشورة من شخص متخصص.
نذكر لك كل عامل منهم في فقرة مستقلة بشكل مختصر فيما يلي.
تنويع المحفظة
يؤدي تنويع الأسهم في محفظتك إلى تقليل المخاطر من خلال توزيعها على مجموعة متنوعة من الأصول، فلو خسر أصل منهم يتم التعويض عن طريق ربح الأصل الآخر.
الاحتفاظ بأسهم القطاعات الصناعية المختلفة أو الشركات المختلفة مثل الاستثمار في قطاعات صناعية مختلفة مثل قطاع الأدوية، والقطاع العقاري، وقطاع السلع الاستهلاكية، والقطاع المصرفي، وما إلى ذلك.
لذلك إذا كان أحد القطاعات الصناعية في محفظتك لا يعمل بشكل جيد، فقد يكون أداء الشركات في قطاع الصناعة الآخر جيدًا، و إذا كان القطاع المصرفي يواجه جانبًا سلبيًا، فقد يكون من الممكن أن يشهد قطاع العقارات ازدهارًا.
يجب أن تستثمر في شركات مختلفة في حجم الاستثمار، السبب هو أن الشركات الصغيرة والجديدة نسبيًا لديها إمكانات أعلى للنمو ولكنها في نفس الوقت محفوفة بالمخاطر.
على العكس من ذلك فإن الشركات الكبيرة أكثر استقرارًا ولديها سجل أداء جيد يجعلها أقل خطورة، لذلك فمن المستحسن أن يكون لديك مزيج من أحجام الشركات المختلفة.
الاستثمار على المدى الطويل
كن مستثمرًا على المدى الطويل بدلاً من أن تكون مضاربًا على المدى القصير، وذلك لأن شراء الأسهم والاحتفاظ بها فقط لبضع ساعات أو أسابيع للمضاربة أعلى مخاطرة من شراء أسهم تتجه للنمو والاحتفاظ بها على المدى البعيد.
حيث يخضع سوق الأوراق المالية لتقلبات قصيرة الأجل لذلك يعتبر التداول قصير الأجل محفوفًا بالمخاطر وهناك احتمالات بأن تتعرض لهبوط كبير في سعر الأسهم على المدى القصير على العكس فإن الاستثمارات طويلة الأجل آمنة نسبياً.
في كلا الحالتين ستحتاج إلى تحديد مناطق العرض والطلب سواء كنت مضارب أو مستثمر، حيث لا يوجد غنى لأي متداول عن تحديد مناطق العرض والطلب كونها تشكل أهم عامل في تحقيقه للأرباح.
طلب مشورة شخص متخصص
إذا استثمرت دون معرفة خطة محددة فأنت تقوم بالمغامرة ويمكن أن يؤدي ذلك إلى خسائر وذلك لأنه يتطلب الاستثمار في سوق الأوراق المالية فهمًا جيدًا لكيفية عمل السوق، وهو ما يؤدي إلى ارتفاع أسعار الأسهم وكيف تعمل استراتيجية الاستثمار.
لذلك إذا كنت تفتقر إلى المعرفة، فيجب عليك طلب المشورة من المؤهلين الذين يمكنهم توجيهك بشأن استراتيجية الاستثمار مع مراعاة تحملك للمخاطر.
أنواع إدارة المخاطر
تختلف أنواع إدارة المخاطر باختلاف طبيعة كل مستثمر وأهدافه وقدرته على تحمل المخاطر، فتجد على سبيل المثال الأنواع التالية من إدارة المخاطر:
- إدارة المخاطر المتحفظة.
- إدارة المخاطر المغامرة.
- إدارة المخاطر المتوازنة.
تختلف كل نوعية منهم بحسب طبيعة كل مستثمر، ويمكن عمل استراتيجية إدارة مخاطر لكل مستثمر بشكل مستقر، يمكنك التواصل معنا في حال أردت إعداد خطة لإدارة المخاطر لمحفظتك الاستثمارية.
المحافظ الاستثمارية المتحفظة هي محافظ تميل إلى حماية رأس المال أكثر من تحقيق الأرباح، في حين أن المحافظ الاستثمارية المغامرة هي محافظ استثمارية تميل إلى تنمية رأس المال مع وجود مخاطر، والمحفظة المتوازنة هي وسط بينهم.
أخطاء عليك تجنبها عند بدء الاستثمار
هناك عدة أخطاء يقع فيها المبتدئين عند دخول سوق المال وهي:
- الاستثمار دون أن تضع خطة.
- الاستثمار من دون دراسة السوق جيدًا.
- البدء بدون فهم أدوات التحليل الفني.
- عدم استهداف أسهم محددة قبل قرار الشراء.
- الاعتماد على التوصيات بدون التعلم والاعتماد على نفسك.
- لا تقم بشراء أسهم في قطاعات لا تفهمها جيداً.
- الانجراف وراء النصائح والاشاعات.
مخاطر التداول عبر الإنترنت تشمل المزيد من المخاطر الأخرى، فشركات التداول النصابة مثلاً هي أيضاً من مخاطر التداول عبر الإنترنت، وكذلك فقدان حسابك على منصة التداول أو فقدان كلمة مرور محفظتك الاستثمارية جميعها تعتبر مخاطر عالية.
أبرز الأسئلة الشائعة حول أنواع مخاطر الاستثمار وكيفية إدارتها
جمعنا لك مجموعة من الأسئلة التي قد تهمك كمستثمر يبحث عن أنواع مخاطر الاستثمار وكيفية إدارتها، نذكر لك تلك الأسئلة مع إجاباتها في الأسطر التالية.
كيف تتم إدارة المخاطر عند الاستثمار في الاسهم؟
لإدارة المخاطر، يجب عليك الاستثمار في محفظة متنوعة من الاستثمارات المختلفة، وذلك لأن هذا سوف يضمن لك الربح من أي مجال.
ما هي أسباب التعرض إلى الخطر في سوق الأسهم؟
من ضمن الأسباب هي:
قرار خاطئ أو توقيت خاطئ.
مدة الاستثمار: في كثير من الأوقات تعتبر الاستثمارات طويلة الأجل أكثر خطورة من الاستثمارات قصيرة الأجل حيث أن المستقبل غير مؤكد.
مستوى الاستثمار: كلما زاد مقدار الاستثمار كلما ارتفعت الخطورة.
في حال كان لديك المزيد من الأسئلة يمكنك مشاركتها معنا عبر التعليقات وسيقوم خبير فوركس ترست العرب بالرد عليك في أقرب وقت ممكن.