حساب التداول الإسلامي في الأسهم الأمريكية

في عالم التداول الديناميكي اليوم، يبرز حساب التداول الإسلامي كخيار متميز للمستثمرين الذين يسعون للجمع بين مبادئ الإسلامية وفرص الاستثمار في الأسهم الأمريكية. يعد عام 2023 نقطة تحول في كيفية تفاعل المتداولين الإسلاميين مع الأسواق العالمية، حيث يقدم حساب تداول إسلامي في الأسهم الأمريكية فرصة فريدة للدخول في عالم وول ستريت بما يتماشى مع الشريعة الإسلامية. في هذا المقال، نستعرض كل ما تحتاج لمعرفته عن هذا النوع من الحسابات، بدءًا من مبادئه الأساسية وصولاً إلى كيفية اختيار أفضل منصة للتداول الإسلامي.

ما هو حساب التداول الإسلامي وكيف يعمل؟

يعتبر حساب التداول الإسلامي نوعاً خاصاً من الحسابات الاستثمارية التي تم تصميمها لتتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. الأساس في هذه الحسابات هو تجنب الربا، أو الفائدة، والتي تعتبر محرمة في الإسلام. في حساب التداول الإسلامي، لا يتم فرض أي رسوم فوائد على الصفقات المفتوحة لفترة طويلة تزيد عن 24 ساعة (المعروفة بالسواب أو فائدة التبيت)، مما يميزه عن الحسابات التقليدية.

تستبدل الفائدة في هذه الحسابات بنظام العمولة أو السبريد، والذي يُعد مقبولاً ضمن الشريعة الإسلامية طالما أنه يتم تحديده مسبقاً وبشكل واضح، دون أي تغييرات غير متوقعة تتعارض مع مبادئ الشفافية والعدالة.

بالإضافة إلى ذلك، يتم التأكد من أن جميع الأنشطة والمعاملات داخل الحساب تتوافق مع قواعد الحلال، مثل تجنب الاستثمار في شركات تتعامل بالكحول، القمار، والمنتجات التي تتعارض مع القيم الإسلامية. يوفر هذا النوع من الحسابات فرصة للمسلمين للمشاركة في الأسواق المالية دون التأثير على الشرائع الدينية.

ربما تساعدك الحسابات الإسلامية على التخلص من عمولات  الربوية التي يرى الكثيرين أنها بمثابة طريقة غير شرعية تمامًا، وإليكم بعض المعلومات حول ذلك الأمر:

• في حالة الحاجة إلى تثبيت الصفقة إلى اليوم التالي بعد انتهاء موعدها يجب على المستثمر سداد عمولة التثبيت، التي يرى البعض أنها ربوية وغير شرعية.
• من الممكن أن يقوم البعض بغلق الصفقة في موعدها، ثم القيام بفتحها في اليوم التالي بعد دفع عمولات كبيرة نظير ذلك، وهو ما يعرف بعمولة السبريد.
• لكن الحساب الإسلامي يتخلص من تلك النظم الربوية و يحدد تعاملات التداول بما لا يتعارض المستثمرين المسلمين الراغبين في البعد عن شبهات الاستثمار.

سجل للبدأ في التداول من خلال النموذج التالي للحصول على اجابة لجميع استفساراتك الاستثمارية و البدأ باحتراف:

الأسهم الأمريكية وحساب التداول الإسلامي: تحليل متعمق

تمثل الأسهم الأمريكية جزءاً هاماً من الأسواق المالية العالمية، وتقدم حسابات التداول الإسلامية طريقة متوافقة مع الشريعة للمشاركة في هذه السوق.

تُعرف الأسهم الأمريكية بتنوعها وإمكانية تحقيق عوائد مرتفعة، مما يجعلها جذابة للمستثمرين، بما في ذلك المستثمرين المسلمين.

في إطار حساب التداول الإسلامي، يتم تحليل الأسهم الأمريكية للتأكد من مطابقتها لمعايير الحلال، بما في ذلك التحقق من مصادر الدخل للشركات وطبيعة أنشطتها التجارية. يتم تجنب الاستثمار في الشركات التي تعمل في قطاعات مثل الكحول، التبغ، القمار، والصناعات المالية التقليدية التي تتعامل بالربا. يمكن للمستثمرين في حسابات التداول الإسلامية الاستفادة من النمو الاقتصادي الأمريكي وتنوع سوق الأسهم مع الحفاظ على الالتزام في تداول قائمة الاسهم الامريكية الحلال، مما يؤدي إلى توازن بين الفرص الاستثمارية والمسؤولية الدينية.

آلية حساب التداول الإسلامي

يعمل حساب التداول الإسلامي وفق آلية مريحة إلى حد كبير من وجهة نظر العديد من المستثمرين المسلمين، وإليكم ذلك فيما يلي بالتفصيل:

• يمكن للمستثمر عبر الحساب الإسلامي التداول عبر عمولات السبريد، وهي أن يغلق الصفقة في اليوم المحدد ويفتحها باليوم التالي ويسدد العمولة على ذلك.
• على أساس ذلك يتحمل المستثمر عمولة الغلق، والوسيط يتحمل عمولة الإغلاق، وبالتالي تقل المصروفات والعمولات ويتم تقسيمها فيما بين الطرفين.
• كما يمكن للمستثمر أيضًا أن يولي الوسيط زمام أمور عمولة التبييت وأن يجعله هو من يقوم بسدادها وهو بذلك يكون بعيد تمام البعد عن شبهة الربا.

انواع الحسابات: انواع حسابات التداول

طريقة فتح حساب إسلامي

يعتبر حساب التداول الإسلامي من الخيارات المميزة لدى الكثير من المستثمرين، لذا يمكن لكافة المستثمرين الراغبين في فتح حساب تداول إسلامي اتباع الخطوات التالية:

• في البداية قم بالبحث عن شركة وساطة موثوقة وذات مصداقية عالية، على أن يتم التأكيد عليها بأنك ترغب في التعامل في إطار حساب تداول إسلامي.
• بعد ذلك قم بإرسال الوثائق التي تؤكد على فتح وتنسيق حسابك بطريقة صحيحة.
• قم بتمويل حسابك الجديد برأس المال المناسب لعمليات التداول المختلفة.
• قدم طلب رسمي من أجل الحصول على حساب التداول الإسلامي الذي تود التعامل من خلاله، ويمكنك الحصول على الرد على طلبك بعد يوم أو يومين عمل.

الحسابات ما هي المؤسسات المالية الإسلامية

مزايا حسابات التداول الإسلامي

هناك العديد من المزايا التي يتمتع بها المستثمر ضمن نطاق حساب التداول الإسلامي، والتي من أبرزها ما يلي:

• يمكن للمستثمر من خلال تلك الحسابات القيام بشتى عمليات التداول دون الوقوع في محظور الحرمانية أو شبهات الربا وغيرها من الأمور الغير مستحبة.
• يمكنك التعامل من خلالها دون توقيع أي رسوم مقايضة على الإطلاق.
• يتم من خلاله مد فترة التداول لليوم التالي دون سداد أي رسوم.
• يوجد ضمن ذلك الحساب ما يعرف باسم إتفاقية المضاربة، والتي يتم خلالها تكبيد كلا الطرفين الخسائر وكذلك استفادتهم من الأرباح معًا.
• يمكنك من خلاله التداول في أزواج العملات وجني المزيد من الأرباح الغير ربوية.

التحوط: ما هو التحوط في الأسهم Hedging؟

تصنيف الأسهم في الشريعة الإسلامية

هناك مجموعة متنوعة من الأسهم التي يمكن للمستثمر التداول من خلالها حسب رغبته، والتي من أبرزها ما يلي: 

• الأسهم الشرعية: وهي الحسابات الإسلامية التي تتفق مع أنظمة التمويل الإسلامي والشريعة الإسلامية أيضًا.
• الأسهم الغير شرعية:  وهي الأسهم التي يتم تداولها بطرق غير شرعية وتعتمد في التداول على أمور بها حرمانية مثل تداول أسهم التبغ، الخمور والمقامرة وغيرها.
• الأسهم المختلطة: هي الأسهم الخاصة بالشركات التي تعمل في مجالات شتى ولا تتوقف عند نوع معين من السلع، وهي تمتلك أسهم شرعية وأسهم غير شرعية أيضًا.

 تداول الأسهم في السوق الأمريكي

إن عملية تداول الأسهم بشكل عام تعد بمثابة تجارة تقوم على مبدأ المكسب والخسارة أيضًا، ولكن من الناحية الشرعية هناك بعض الضوابط التي يجب أن نضعها في عين الاعتبار،: 

• في البداية عليك معرفة أن الأسهم الأمريكية مثلها مثل باقي الأسهم الأخرى ولكن تتوقف الحرمانية على نوعية الأسهم، لذلك يمكنك الحصول على حساب تداول إسلامي بدلًا من الحساب العادي.
• البعد عن تداول الأسهم المحرمة وكذلك الأسهم التي يوجد ريبة في تداولها، ويتم ذلك من خلال البحث والإطلاع حول الأسهم والشركات التي ترغب في التداول من خلالها.
• التعامل مع المنصات المرخصة الموثوق بها والتي تتعامل بمصداقية وشفافية دون تلاعب بالمستثمرين المبتدئين أيضًا.
• يفضل التأكد من أن الشركات التي تتعامل معها لا تتاجر في أي منتجات أو سلع غير شرعية، حتى وإن كانت بعيدة عن الأسهم التي تقوم بتداولها.
• أن تكون السيولة النقدية الخاصة بالشركة أقل من 50 % من قيمتها السوقية، وألا يكون لدى الشركة ديون تتعدى قيمة ثلث أصولها.

الرافعة المالية والحسابات الإسلامية

لقد تناول الكثير من المستثمرين الحديث بصورة كبيرة حول الرافعة المالية سواء كان من حيث العيوب والمميزات أو من حيث الإباحة والتحريم شرعًا، يمكنك التعرف على بعض التفاصيل فيما يلي:

• هناك بعض الشركات التي تتيح التداول والربح من خلالها دون الاعتماد على الرافعة المالية على الإطلاق.
• على الرغم من فوائد الرافعة المالية في عالم التداول من حيث مضاعفة الأرباح، إلا أن عدم وجودها قد يقي المستثمر من خسائر مضاعفة.
• كما أن هناك من يجد في التداول من خلالها حرمانية، ويعزف عن التعامل عن طريق استخدامها، خاصة أصحاب الحسابات الإسلامية.

الرافعة المالية: ما هي الرافعة المالية ؟

تطهير الاسهم الامريكية المحرمة و المختلطة

بالرجوع الى الدراسة التي قام بها الباحث فيصل بن سلطان المري في “مسائل في تطهير الأسهم” من جامعة المدينة العالمية في ماليزيا ، في ان حكم تطهير الاسهم مع الاستمرار في ملكيتها فيه قولان :

• القول الأول : القائلون بحرمة الإسهام في الشركات المختلطة فهم على أصلهم من عـدم جواز تطهير الأسهم مع الاستمرار في ملكيتها ، ويكون حكمها حكم الشركات المحرمـة تماماً من وجوب التخلّص من هذه الأسهم كما سبق بيانه .
• القول الثاني : القائلون بجواز المساهمة في الشركات المختلطة مع وجوب الـتخلّص مـن الكسب الحرام فإنه يصح عندهم الاستمرار في ملكية هذه الأسهم المختلطة مع تطهيرهـا من العنصر المحرام .

و عليه فأن الباحث انتهى بالقول: ” وأرى أن هذا هو الأولى ؛ وذلك لحاجة الناس الملحة لاستثمار أموالهم ، ونـدرة البـديل الشرعي الناجح . لكن قد يرد إشكال على القول بجواز الاستمرار في ملكية الأسهم وهو : أن من شـروط التوبة: الإقلاع عن الذنب ، فكيف يتحقّق هذا مع الاستمرار في ملكية الأسهم المختلطة ؟ والجواب عن هذا الإشكال : أن المساهمة في الشركات المختلطة والاسـتمرار في ملكيـة أسهمها ليس ذنباً على رأي المجيزين للمساهمة في الشركات المختلطة ، وهم يعتمـدون في
ذلك على أدلة شرعية معتبرة لها وجاهتها.”

اما عن نسبة تطهير الاسهم المختلطة او المحرمة في الشركات الامريكية فتختلف باختلاف نشاط الشركة.

أبرز الأسئلة الشائعة

يوجد مجموعة من الأسئلة الشائعة التي يبحث عن إجابتها العديد من المستثمرين ومنها: 

التبييت: معنى Swap في التداول

في نهاية الحديث حول حساب التداول الإسلامي في الأسهم الأمريكية يمكننا التأكيد على فكرة  الخبرة  في التداول التي يتم الحصول عليها عبر البحث والاطلاع المستمر حول أصل تلك الأسهم التي يتم استثمارها وكيفية الربح من خلالها بطرق مثالية ومناسبة للمستثمر أيضًا.