ما معنى الاستثمار؟
الاستثمار هو قرار مالي يتم إتخاذه بهدف تحقيق أرباح وتنمية لرأس المال وذلك وفق أهداف محددة، مع حساب المخاطر الممكنة، فالمفهوم الأساسي للاستثمار هو الهدف إلى زيادة رأس المال وتنميته وتحقيق دخل من خلاله.
في ظل التقلبات الاقتصادية والجيوسياسية التي عصفت بالعالم خلال السنوات الماضية زاد البحث عن معنى الاستثمار وعن مفهوم الاستثمار، بل وحتى عن أنواع الاستثمارات الأكثر شيوعاً، ونقدم لك إجابة لكل ذلك خلال المقال.
ما معنى الاستثمار؟
الاستثمار هو عبارة عن شراء الأصول التي تزداد قيمتها مع مرور الوقت، وبالتالي يتم توفير عوائد في شكل مدفوعات دخل أو مكاسب رأسمالية.
هناك عدة أنواع من الاستثمارات مثل الاستثمار في شراء الأوراق المالية، والاستثمار العقارات، والعملات، والسلع وغيرها من العناصر ذات القيمة المرتفعة.
وجميعها وسائل تزيد من قيمة رأس المال نفسه بخلاف الأرباح السنوية من الادخار فيها أو بيعها في وقت لاحق.
ما هو مفهوم الاستثمار؟
الاستثمار ليس مجرد قرار مالي بل هو فن وعلم يتطلب الدراسة والفهم العميق لمعالم هذه الأسواق المتغيرة باستمرار، ويمكن القول أن مفهوم الاستثمار بأبسط تعريفاته هو “عملية وضع الأموال في مشروعات أو أصول بنية تحقيق عائد مالي أو فائدة محتملة في المستقبل”.
ما هي أنواع الاستثمار الأساسية؟
يتنوع مجال الاستثمار بين شراء الأسهم، السندات، والعملات، والعقارات وحتى العملات الرقمية، كلٌ حسب التوقعات الاقتصادية ومقدار المخاطرة التي يمكن تحملها، حيث أن هناك عدد من الفئات الأساسية التي يعتمد عليها المستثمرين بشكل كبير لتحقيق أرباح على المدى القريب أو البعيد.
تعتبر بين تلك الفئات هناك أصول تعتبر أساسية بالنسبة لمعظم المتداولين، وهي:
- الأسهم.
- السندات.
- السلع.
- صناديق الاستثمار.
كل أصل منها نذكره لك في فقرة مستقلة فيما يلي.
الأسهم
تقوم الشركات بعمليات بيع الأسهم لجمع الأموال لتمويل عملياتها التجارية، ومن خلال شراء الأسهم يصبح هناك ملاك لحصص في الشركة بقدر تلك الأسهم.
وتقوم الشركات بدفع توزيعات أرباح سنوية لحاملي الأسهم، وهي عبارة عن مدفوعات لأرباح الشركات لحاملي أسهم الشركة، ولكن لا يوجد شيء مضمون فيمكن أن تتوقف الشركة عن الدفع لأي سبب.
سندات
بينما السندات فهي عبارة عن قروض تقدمها الشركات عندما تريد جمع مبلغ كبير لزيادة رأس المال، فإنها تقترض الأموال من المستثمرين من خلال إصدار ديون تسمى السندات.
وتكون لفترة زمنية معينة وفي مقابل ذلك القرض يدفع لك المصدر معدلات عائدات ثابتة بالإضافة إلى الأموال التي أقرضتها في البداية وهى تكون استثمار مضمون ودخل ثابت.
كوننا ذكرنا لك الأسهم والسندات لعلك تتسائل عن الفرق بين الأسهم والسندات وطالما أن كلاهما يوزع أرباح ما الفرق بين الاستثمار في السندات والأسهم إذاً، لذلك يمكنك الإطلاع على الشرح الذي أعددناه عن الفرق بينهما في فوركس ترست.
السلع والمنتجات
السلع هي عبارة عن كافة المنتجات الزراعية ومنتجات الطاقة والمعادن مثل المعادن الثمينة، وتعتمد أسعارها على طلبات السوق، ويشتري المستثمرين السلع من خلال أداة العقود الآجلة وعقود الخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة.
ويمكن أن تكون السلع استثمارات عالية المخاطر نسبيًا، لذا فإن شراء السلع عادة ما يكون مناسب أكثر مع المستثمرين الأكثر خبرة.
يميل المتداولين إلى تداول السلع والمنتجات الأكثر مبيعاً في العالم؛ كونها تكون عادةً شديدة التقلب بالشكل الذي يدعم ربحه من تقلبات أسعارها، يمكنك اختيار سلعة أو منتج من السلع والمنتجات الأكثر مبيعاً في العالم لتختار من بينها ما يناسبك.
صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة
يعتبر صندوق الاستثمار هو أحد الوسائل لاستثمار الأموال مع عدد من المستثمرين الآخرين لأجل الاستفادة من المميزات الناتجة عن العمل كجزء من مجموعة مثل تقليل نسبة المخاطرة بشكل كبير.
لذا تعتبر من الخيارات الاستثمارية الشائعة بسبب العديد من المزايا مثل وجود إدارة للمحافظ الاستثمارية المتقدمة، وإمكانية إعادة استثمار الأرباح مع الحد من المخاطر المختلفة مع درجة راحة أكبر للمستثمرين فيها وتسعير عادل.
تستثمر الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في عدة أصول سواء كانت الأسهم، والسندات، والسلع وذلك بإتباع استراتيجية محددة.
وتتيح تلك الصناديق الاستثمار في مئات الأصول مرة واحدة عند شراء أسهمها، بالرغم من الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة هي من أنواع من الصناديق، إلا أن كلا منهم لها طريقة عمل مختلفة.
يمكنك أن تعرف أكثر عن صناديق الاستثمار المتداولة عند قراءة الشرح الذي أعددناه بعنوان صناديق الاستثمار المتداولة يمكنك الإطلاع عليه لمزيد من التفاصيل.
عيوب صناديق الاستثمار
مثل معظم الاستثمارات تقدم لك الصناديق المشتركة العديد من المميزات وبالطبع هناك العديد من العيوب التي يجب عليك أن تقوم بتحليلها جيدًا قبل اختيار الصندوق الاستثماري، وهي كالتالي:
- العوائد المتقلبة.
- التنويع.
- تقييم الصندوق.
- التكاليف.
- معدل النمو السنوي للصندوق.
عوائدها المتقلبة
لا تقدم لك الصناديق المشتركة عوائد ثابتة ومضمونة حيث يجب أن تكون مستعد دائمًا لحدوث أي شيء بما في ذلك قيمة الصندوق الاستثماري.
لذا فإن الصناديق الاستثمارية تمر بتقلبات واسعة كما أن وجود إدارة مهنية للصندوق من قبل مجموعة من الخبراء لا تحمي تماماً من حدوث سوء في أداء أموالك.
تنويع الصندوق
التنويع في الاستثمار أحد المميزات الأساسية للصندوق المشترك وبالرغم من ذلك فهناك خطر من التنويع المفرط، مما قد يزيد من تكاليف تشغيل الصناديق وبالتالي يتطلب مزيدًا من العناية ويقلل من المزايا الخاصة بالتنوع.
سوء الإدارة
هناك العديد من العواقب التي قد تترتب على سوء إدارتك للصندوق، حيث يمكن أن تقع في صندوق لديه إدارة غير محترفة بالقدر الكافي، أو هناك توتر في مجلس إدارة الصندوق مما يعود بالسلب على الصندوق وإيراداته.
التكاليف
قد تتغير قيمة الصندوق الاستثماري وذلك طبقًا لظروف السوق المتغيرة، بالإضافة إلى أن هناك رسوم ومصاريف خاصة بالإدارة المهنية لصندوق الاستثمارات المشتركة وهو ما لا تجده عند شراء الأسهم أو الأوراق المالية بشكل فردي في السوق.
فإن هناك رسوم دخول يجب أن يتحملها المستثمرين عند شراء صندوق استثمار مشترك، وتفرض بعض الشركات تكلفة خروج وذلك عندما يختار المستثمرين الخروج من الصندوق المشترك.
معدلات النمو السنوي المركب
أن قياس أداء الصندوق المشترك في مقابل معدلات النمو السنوية المركبة (CAGR) لا توفر لك كمستثمر المعلومات الكافية عن حجم المخاطر الحقيقية التي يواجهها الصندوق، لكنها تعتبر أحد المؤشرات لقياس أداء الصندوق ولكنه ليس مقياس شامل.
هذا غيض من فيض حول مزايا ومخاطر صناديق الاستثمار، يمكنك الإطلاع على الشرح الذي أعددناه عن مزايا ومخاطر صناديق الاستثمار لتعرف أكثر عن تلك المخاطر.
الاسئلة الشائعة حول معنى الاستثمار
جمعنا لك مجموعة من الأسئلة المتعلقة بمعنى الاستثمار، ونذكر لك تلك الأسئلة مع إجاباتها في الأسطر التالية.
الاستثمار في الأسهم آمن؟
نعم آمن، ولكن لا يوجد أمان 100% في الاستثمارات ولكن دائماً ما يكون هناك نسبة مخاطرة تتناسب غالباً مع نسبة الربح.
متى يكون الاستثمار حرام؟
عندما تستثمر في شركة نشاطها التجاري محرم، أو في معاملات محرمة في البورصة كالعقود الآجلة والعقود مقابل الفروقات، أو إذا استخدمت رافعة مالية، وغيرها من الأسباب.
ما الفرق بين الادخار والاستثمار؟
يخلط الكثيرون بين الاثنين ويكون الفارق الرئيسي بين الادخار والاستثمار هو عمر المال فمع الادخار يتم مراكمة مبلغ من المال في خزينة آمنة لاستخدامه بعد بضع سنوات، بينما الاستثمار هو الاستفادة من الأموال المدخرة لكي تبني ثروة.
في حال كان لديك المزيد من الأسئلة يمكنك مشاركتها معنا عبر التعليقات وسيقوم خبير فوركس ترست العرب بالرد عليك في أقرب وقت ممكن.