كيف افتح محفظة اسهم 

مع تزايد الوعي الاستثماري ورغبة الأفراد في استثمار مدخراتهم بشكل يعود عليهم بالربح، أصبح فتح محفظة أسهم خطوة أساسية لدخول عالم الأسواق المالية. سواء كنت تسعى للاستثمار طويل الأجل في الشركات التي تثق بها أو التداول قصير الأجل للاستفادة من تقلبات السوق، فإن امتلاك محفظة أسهم يعتبر البوابة الرئيسية لتحقيق هذه الأهداف.

في هذا المقال، نقدم لك دليلًا شاملًا يساعدك على فهم ماهية محفظة الأسهم، كيفية فتحها، وأهم النصائح اللازمة لإدارة استثماراتك بشكل فعال. سنغطي أيضًا الجوانب الرئيسية لاختيار الوسيط المناسب، وكيفية تنويع محفظتك لتقليل المخاطر، واستراتيجيات بناء محفظة استثمارية متوازنة تتناسب مع أهدافك المالية ومستوى تقبلك للمخاطر.

سواء كنت مبتدئًا في عالم الاستثمار أو لديك بعض الخبرة وترغب في توسيع معرفتك، فإن هذا المقال سيكون بمثابة الرفيق في رحلتك الاستثمارية، موجهًا إياك نحو اتخاذ الخطوات الأولى بثقة وأمان في عالم الاستثمار بالأسهم.

سجل للبدأ في التداول من خلال النموذج التالي للحصول على اجابة لجميع استفساراتك الاستثمارية و البدأ باحتراف:

 ما هي محفظة الأسهم؟

محفظة الأسهم هي أشبه بسلة تحتوي مجموعة من الأسهم وغيرها مثل السندات والسلع بهدف الاستثمار أو التداول، ويمكن من خلالها شراء وبيع الأسهم، لذا يمكن تسميتها أيضًا بالحساب الاستثماري.

يُنشئ المستثمرون محفظة الأسهم بهدف الحصول على الربح من خلال الاحتفاظ بالأسهم على المدى البعيد أو القريب، وتزداد قيمة محفظة الأسهم بارتفاع أسعار الأسهم فيها. وللحصول على محفظة أسهم يمكنك الاختيار من بين خيارين هما محافظ الأسهم لدى البنوك، أو محافظ الأسهم لدى شركات الاستثمار. يمكنك الاطلاع على كيف اشتري اسهم.

كيفية فتح محفظة اسهم

يمكن فتح محفظة أسهم من خلال شركات الاستثمار التي توفر مجموعة من الخيارات المتاحة، يمكن للمستثمر من خلالها اختيار حساب الاستثمار المناسب أو محفظة أسهم بالمميزات والخدمات المطلوبة اعتمادًا على عدة أمور، وهي عملية سلسة وبسيطة يمكن إجراؤها عبر الانترنت. وفيما يلي خطوات البدء: 

اختيار طريقة الاستثمار  و محفظة الأسهم المناسبة

بداية وقبل كل شيء يتوجب على المستثمر اتخاذ القرار بشأن طريقة الاستثمار التي يرغب بها، إذ توفر شركات الاستثمار  عدة خيارات لمحافظ الأسهم بناءًا على طريقة التحكم بها وحق إدارتها، وهي كالآتي: 

• محفظة أسهم يدوية: وهي ما تسمح للمستثمر أو المتداول إدارة أسهمه بنفسه، وهناك مجموعة من الخيارات لهذا النوع يمكن الاختيار من بينها بناءًا على عوامل مثل التكاليف (عمولات المنصة ورسوم الحساب)،و خيارات الاستثمار مثل توفير مجموعة جيدة من صناديق الاستثمار المتداولة، وتوفر أزواج التداول المتنوعة.

• محفظة أسهم آلية: وهي المحافظ التي يرغب أصحابها بإجراء تداول آلي بواسطة مستشار آلي توفره بعض شركات الاستثمار  لإدارة الأسهم نيابة عن المستثمر، وذلك وفقًا لأهداف يحددها المستثمر مقابل الحصول على نسبة تبلغ حوالي 0.25٪ من رصيد الحساب.

وتجدر الإشارة إلى إمكانية توفير محافظ أسهم تجريبية من خلال فتح حساب تجريبي في شركات الاستثمار ، وهو ما يتيح للمبتدئين تعلم كيفية شراء وبيع الأسهم باستخدام رصيد وهمي، وتجربة كافة الخدمات التي تقدمها شركة الاستثمار. 

سجل للبدأ في التداول من خلال النموذج التالي للحصول على اجابة لجميع استفساراتك الاستثمارية و البدأ باحتراف:

إنشاء محفظة الأسهم وإيداع الرصيد 

بعد اختيار نوع محفظة الأسهم المناسبة يمكن الآن البدء بفتح المحفظة من خلال إكمال المعلومات المطلوبة على الموقع الالكترونية واتباع الخطوات لإكمال متطلبات التعريف بالعميل وتوثيق الحساب، ومن ثم يجب ربط الحساب البنكي للتمكن من إيداع النقود وشراء الأسهم.

وتتطلب بعض شركات الاستثمار التحقق من الحساب المصرفي من خلال إيداع مبلغ صغير  يساوي بضع سنتات فيه ومن ثم يتوجب على العميل إخبار الشركة بالمبلغ للتأكد من ملكية الحساب المصرفي. 

إدارة محفظة الأسهم ورأس المال 

بعد فتح محفظة أسهم وشراء الأسهم، لابد من وضع خطة استثمارية وأهداف محددة، ومن المهم أيضًا التأكد من أن المحفظة متوافقة مع الخطة الاستثمارية المحددة بين الحين والآخر خلال سنوات الاستثمار، فقد يرغب البعض في زيادة الأسهم أو سحب جزء من الأرباح، أو إعادة تحديد الأهداف من جديد بناءًا على وضع السوق. يمكنك الاطلاع على كيفية تداول الاسهم.

كما يجب أيضًا تعلم إدارة رأس المال وتنويع المحفظة الاستثمارية بحيث تتضمن عدة أسهم من شركات مختلفة في مجالات مختلفة، ويُنصح عادة بالتنويع الجغرافي للأسهم أيضًا من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة الدولية والتي تعد خيارًا جيدًا للمبتدئين، إذ توفر  إمكانية شراء مجموعة من الأسهم كصفقة واحدة مما يساعد في تنويع المحفظة وإدارة المخاطر من خلال التنويع بين الأسهم الآمنة وعالية المخاطر. 

شراء الأسهم عن طريق البنك

توفر بعض البنوك إمكانية فتح محفظة استثمار من خلالها، وتقدم التسهيلات اللازمة للمستثمرين، ويمكن فتح محفظة استثمارية من خلال البنوك بالخطوات التالية: 

• التوجه إلى الموقع الالكتروني الخاص بالبنك واختيار خيار إنشاء محفظة استثمارية، ومن ثم قراءة الاتفاقية التي يتعامل البنك من خلالها مع عملائه والتأكد من أن جميع البنود ملائمة ويمكن الالتزام بها.
• اختيار آلية فتح المحفظة إذ يوفر البنك خيارين أحدهما فتح المحفظة عبر معلومات بطاقة الصراف، أو من خلال خدمة الرد الآلي.
• الحصول على كود التفعيل الذي يُرسل إلى الهاتف بعد إدخال جميع البيانات المطلوبة. 
• إدخال البيانات المالية التي تُطلب من العميل عبر الهاتف أو البريد الالكتروني. 
• إدخال بيانات الملف الاستثماري وإنشاء اسم مستخدم ورقم سري.
• البدء باستخدام المحفظة وبيع وشراء الأسهم بعد الاختيار بين محفظة الأسهم أو محفظة تداول صناديق الاستثمار المحلية.

شروط فتح محفظة اسهم استثمارية

تعتمد شروط فتح محفظة أسهم أو محفظة استثمارية على نوع المحفظة، إذ يتطلب فتح محفظة أسهم من خلال شركات الاستثمار شروطًا تشمل تخطي السن القانوني، وإرفاق جميع الأوراق والإثباتات المطلوبة لإثبات الشخصية والحساب البنكي،  أما فيما يخص فتح محفظة أسهم من خلال البنوك فإن ذلك يتطلب عدة شروط تشمل: 

• امتلاك حساب جاري في نفس البنك.
• امتلاك بطاقة ائتمانية.
• فرض حد أدنى للإيداع في محفظة الأسهم.
• تفرض بعض البنوك شروطًا بشأن الجنسية فتقدم خدماتها لحاملي جنسية البلد نفسه فقط.
• عدم إتاحة خيار الإدارة الذاتية للمحفظة. 

طريقة شراء الأسهم للمبتدئين

يمكن البدء بشراء الأسهم بعد فتح محفظة الأسهم في إحدى شركات الاستثمار أو من خلال البنوك، ولابد من اختيار الأسهم بناءًا على معايير تشمل رأس المال للمستثمر ومدى تطور الشركة التابعة للسهم خلال السنوات الأخيرة والأرباح التي تحققها سنويًا.

 ويجب التحقق من عدة أمور قبل البدء بالشراء وإيداع الأموال، يشمل أهمها: 

1.تراخيص شركة الاستثمار

 عند فتح محفظة أسهم من خلال شركات الاستثمار لابد من اختيار الشركات المرخصة والآمنة، لتجنب أي عمليات احتيال قد يقع فيها المبتدئين، كما أنه من المهم اختيار الشركة الأنسب بناءًا على المميزات التي تقدمها مثل الحسابات التجريبية المجانية والحد المتدني للإيداع بالإضافة إلى خدمات تدريب وتأهيل المبتدئين.

ومن أهم الأمور التي يجب توفرها في شركة الاستثمار، توفر وسائل الدفع المتنوعة وإتمام العمليات خلال فترة قصيرة لا تتجاوز الـ 3 أيام، وسهولة الاستخدام، بالإضافة إلى توفر خدمة دعم العملاء في جميع الأوقات للتمكن من حل جميع المشاكل التي قد يقع بها المستثمر، ومن المهم أيضًا توفر الدعم بعدة لغات لتخدم أكبر قدر من المستخدمين. 

2. اختيار طريقة بيع وشراء الأسهم

وذلك بالاختيار بين الخدمات الآلية أو ما يسمى بخدمات النسخ التي تقوم بنسخ استراتيجيات التداول لمجموعة من العملاء والتحكم في الصفقات بناءًا على أهداف محددة من قبل المتداول، أو اختيار التداول الذاتي للأسهم من قبل العميل نفسه مع الاستعانة ببعض الاستشارات المالية.

سجل للبدأ في التداول من خلال النموذج التالي للحصول على اجابة لجميع استفساراتك الاستثمارية و البدأ باحتراف:

3. معرفة الفرق بين الأسهم الفردية وصناديق الإستثمار

قبل شراء الأسهم لابد من التمييز بين ما يُسمى بصناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة، التي تمكن المستثمر من شراء مجموعة من الأسهم التابعة لعدة شركات رائدة في مجال معين أو عدة مجالات، وتعمل هذه الأسهم كصفقة واحدة أثناء البيع والشراء، مما يسهم في تنويع المحفظة الاستثمارية وتقليل المخاطر والخسائر. وتعد صناديق الاستثمار الخيار الأفضل للمبتدئين وأصحاب رؤوس الأموال الصغيرة.

في حين يمكن شراء الأسهم الفردية لشركة معينة، لكن عادة ما يقوم بذلك أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة، ويحتاج ذلك إلى فهم كبير لإدارة المخاطر والتحليل الفني والأساسي للسهم.

4. تحديد الميزانية  

قبل الدخول إلى مجال استثمار الأسهم والبدء بالشراء لابد من تحديد الميزانية التي قد تتراوح من بضعة دولارات إلى آلاف الدولارات وملايين الدولارات، وذلك بناءًا على الأهداف الاستثمارية والحاجة إلى المال المراد استخدامه، ويمكن الاستعانة باستشاري مالي لرسم خطة استثمارية جيدة.

ويجب التنويه إلى ضرورة اتباع أساسيات إدارة رأس المال وعدم استخدام مبلغ الادخار جميعه في الاستثمار، فمن المهم الاستثمار في المبلغ الذي يمكن تحمل خسارته،  وخاصة عند اختيار الأسهم عالية المخاطر.

5. التركيز على الاستثمار بعيد المدى

بالنسبة للمبتدئين يعد الاستثمار على المدى البعيد هو الأكثر جدوى والأعلى ربحًا، نظرًا لقلة الخبرة في التداول وإدارة رأس المال، لكن يفضل البعض شراء الأسهم وبيعها خلال فترات قصيرة وهو ما يسمى بالتداول، للاستفادة من فرق الأسعار في الارتفاع والانخفاض، ويحتاج ذلك إلى خبرة كبيرة ومعرفة بأساسيات التداول والتحليل الفني والأساسي بالإضافة إلى متابعة حالة السوق العامة. 

أفضل شركات التداول المرخصة والموثوقة

تتلخص مهمة اختيار أفضل شركات الاستثمار المالي في عاملين مهمين أولهما التأكد من تراخيص الشركة وأنها تمارس أنشطتها ضمن القانون في البلد الذي تقيم فيه، بالإضافة إلى الاعتمادات الدولية الحاصلة عليها في حال كانت من الشركات العالمية، ويمكن أن تحصل الشركات المحلية أيضًا على هذه التراخيص مما يمنحها المزيد من الموثوقية، ويجب أن تتضمن التراخيص الدولية تراخيص كل من الهيئات التالية:

• FINMA – رقابة الهيئة العامة للأسواق المالية في سويسرا.
• CySEC – ترخيص هيئة الأوراق المالية والبورصات القبرصية.
• MiFID – ترخيص هيئة الأسواق في الأدوات المالية.
• FCA – ترخيص هيئة سلطة السلوك المالي البريطانية.
• ASIC – ترخيص هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الاسترالية.

يمكنك الحصول على استشارة من شركة تداول مرخصة عبر الضغط على الزر بالاسفل للحصول على افضل الفرص الاستثمارية الحالية:

الأسئلة الشائعة

هل شراء الأسهم وتداولها حلال؟

يعد الاستثمار والتداول بشكل عام ممارسات مشروعة في الشريعة الإسلامية إذا كانت خالية من الممارسات المحرمة مثل الربا، لذا توفر شركات التداول حسابات إسلامية للمستثمرين تراعي أحكام الشريعة الإسلامية. 

من ناحية أخرى يجب البحث في مجال عمل الشركة التي ترغب الاستثمار فيها والتأكد من خلو أعمالها من المحرمات مثل تجارة التبغ، والخمور، ولحوم الخنزير، وأعمال القمار، والأفلام الخليعة، والشركات المتخصصة بتداول الديون والتعامل بها والتابعة للبنوك الربوية. يمكنك الاطلاع على الاسهم الامريكية الحلال.

هل يمكن إدارة محفظة الأسهم عبر الانترنت؟

نعم، توفر شركات الاستثمار المالي خدمات الاستثمار والتداول عبر  الانترنت من خلال موقعها الإلكتروني الرسمي، الذي يمكن من خلاله إدارة المحفظة وإجراء عمليات البيع والشراء وجني الأرباح أيضًا. كما توفر العديد من شركات الاستثمار أيضًا تطبيقات الهواتف المحمولة مما يمكن المستثمر من إدارة أمواله عبر الهاتف، ويمكن التأكد من الخدمات التي تقدمها شركات الاستثمار قبل التسجيل واختيار الأفضل بينها.

كم احتاج من المال لفتح محفظة الأسهم؟

يمكنك البدء بمبلغ صغير يبدأ من 500 دولار أو أقل، وخاصة عند فتح المحفظة من خلال شركات الاستثمار التي يمكن أن توفر أيضًا خيار البدء دون وجود حد أدنى لمبلغ الإيداع، لكن عند فتح محفظة أسهم من خلال البنك يتحدد الحد الأدنى ضمن الاتفاقية ويختلف الحد الادنى للايداع من بنك لآخر، ويمكن التأكد من ذلك قبل البدء.