ما هي المؤسسات المالية الإسلامية وأنواعها 2024

المؤسسات المالية الإسلامية نوع من أنواع الاستثمار الذي لا غنى عنه بالنسبة للمستثمرين المسلمين، خاصةً في ظل انتشار الربا وأنواع الاستثمار الغير موافقة لأحكام الشريعة الإسلامية، فهذه الشركات التي تعمل في مجال الاستثمار والتمويل الإسلامي تعمل في توفير بدائل متوافقة مع الشريعة للمستثمرين الراغبين في الابتعاد عن المعاملات المحرمة.

وقد تم إعداد هذه المقال من فريق فوركس ترست معتمدين على خبرتنا الطويلة في هذا المجال في الإجابة عن أسئلة المستثمرين الذين يبحثون عن المؤسسات المالية الإسلامية وأنواعها المختلفة، حيث قمت بإعداد هذا المقال لأقدم لك فيه كل ما يهمك معرفته حول المؤسسات المالية الإسلامية، وأهميتها في النظام المالي العالمي.

كما سأقدم لك شرح عن كيفية عملها والمبادئ الأساسية التي تقوم عليها، بما في ذلك الإجارة، القرض، المضاربة، وغيرها من المنتجات المالية الإسلامية، مع نظرة شاملة حول الدور الحيوي الذي تلعبه هذه المؤسسات في تعزيز التنمية المالية الإسلامية، مع ذكر كافة أنواع المؤسسات المالية الإسلامية بالتفصيل، فتابع حتى النهاية لتتعرف على كل ذلك.

ما هي المؤسسات المالية الإسلامية؟

هي عبارة عن مجموعة من المؤسسات المالية التي تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، والتي قد تكون في صورة بنوك، أو شركات تداول، أو شركات صرافة، أو شركة استشارات مالية بشرط أن تكون تؤدي كافة أعمالها وفقًا للأحكام والأسس التي تخضع لقوانين الشريعة الإسلامية.

فتقوم في معاملاتها بمنع جميع الفوائد المصرفية وذلك بسبب أنها تندرج تحت مضمون الربا المحرم، حيث أوجد الدين الإسلامي الكثير من المعاملات المصرفية والعقود التي تكون بديل لكل المعاملات المالية الربوية مثل المضاربة والمرابحة وغيرها.

لذلك المؤسسة المالية الإسلامية تعتبر جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي الذي يخدم المجتمع بالكامل وذلك عن طريق تقديم العديد من الخدمات والأعمال المالية التي تلبي كافة احتياجات ومتطلبات المستثمرين ورجال الأعمال وتساعدهم على تحقيق المزيد من الأرباح.

إلى جانب أنها تعمل على تطوير وتنمية اقتصاد البلاد وذلك بسبب قدرتها العالية على التقدم ومواكبة التطورات التي تحدث في العالم باستمرار.

يمكنك الإطلاع أيضاً على ما هي المؤسسات المالية في السعودية؟.

يمكنك التداول من خلال تعبئة نموذج للتأكد من متطلبات و شروط الاستثمار:

أنواع المؤسسات المالية الإسلامية

تختلف أنواع المؤسسات المالية الإسلامية حسب التخصص والمهام التي تقوم بها، ولكن بشكل عام يمكننا القول أنها تنقسم إلى قسمين أساسيين هي المؤسسات المصرفية والمؤسسات الغير مصرفية، ومن خلال السطور التالية يمكنكم التعرف على أهم أنواع هذه المؤسسات:

مؤسسات مصرفية

وهي المؤسسات التي لها تعاملات مالية مثل أعمال الصرافة، والمرابحة، وغيرها من المعاملات فكل معاملات لها صلة بالمال فهي غالباً تعد معاملات مصرفية، ونذكر لك أمثلة عن أنواع المؤسسات المالية الإسلامية في الأسطر التالية.

المصرف المركزي الإسلامي

المصرف المركزي الإسلامي هو عبارة عن مؤسسة مستقلة تابعة للهيئات والجهات الحكومية، الهدف الأساسي من المهام التي تقدمها هذه المؤسسات هو توفير المزيد من الطرق والوسائل التي تساعد على تحقيق جميع الأهداف التنموية في المجالات الاقتصادية والاجتماعية سواء من الناحية النقدية والمصرفية.

كما أن المركز المصرفي الإسلامي يشرف بشكل أساسي على جميع المصارف التجارية الإسلامية ويساعد على توجيهها بشكل صحيح في تنظيم جميع العمال والمعاملات اليومية.

إلى جانب أنه يتم من خلاله مراجعة الحسابات الاستثمارية ويحافظ على استقلالية هذه المؤسسات، وبذلك سوف تتمكن من التعرف على إجابة سؤال ما هي المؤسسات المالية الإسلامية.

المصارف الإسلامية

من أنواع المؤسسات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية؛ فهي عبارة عن مؤسسات مالية يتم من خلالها ممارسة العديد من الأنشطة والمهام المصرفية المختلفة، وذلك من ضمن طرقها وأساليبها الفنية التي تتوافق مع الأسس والأحكام الشرعية الإسلامية.

كما أنه يتم قبول الأموال في جميع المصارف الإسلامية تبعًا لقاعدة محددة ومتفق عليها، ثم بعد ذلك يتم استخدامها في مجالات مختلفة ومتعددة سواء المجالات التجارية أو الاستثمارية أو الاقتصادية، مع المحافظة على اختيار أنشطة اقتصادية متوافقة مع الأحكام الشرعية، وذلك لكي تتمكن من التعرف على ما هي المؤسسات المالية الإسلامية.

ومن أهم أمثلتها مصرف فيصل الإسلامي على سبيل المثال فهو مصرف لديه لجنة شرعية ومن أبعد البنوك عن المعاملات الربوية، كما هناك العديد من البنوك الأخرى التي تعمل بنفس الطريقة، ننصحك بالاختصار بينها بحرص للتأكد من كونها تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية

مؤسسات غير مصرفية

هي الشركات التي لا تعمل في مجال الخدمات المصرفية، ولكنها تظل من المؤسسات المالية، ومن أهم أمثلتها:

• شركات التأمين التعاوني الإسلامي.
•  الشركات المالية والاستثمارية.
• البنوك التي تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية.
•  هيئة التأمين على الودائع الإسلامية.
•  هيئة مراجعة الاستثمار.
• المؤسسات الخيرية التي تعمل على جمع الأموال وتوزيعها في مصارفها الشرعية.

مزايا المؤسسات الإسلامية 

كما تعرفنا من خلال الفقرات السابقة على إجابة سؤال ما هي المؤسسات المالية الإسلامية يجب أن نتعرف أيضًا على أهم مميزاتها وإيجابياتها، وذلك لأنها تلعب دورًا هامًا في دعم وتطوير الصناعة المالية الإسلامية، لذلك من خلال النقاط التالية سوف نتعرف معًا على أهم مزايا وإيجابيات هذه المؤسسات:

• تتميز بقدرتها العالية على التطوير والتقدم ومواكبة كافة التطورات التي تحدث في العالم، خاصة في المنتجات المالية الإسلامية التي تعتمد على الأدوات والآليات الحديثة.
• كذلك تتميز المؤسسات المالية الاسلامية بالكفاءة العالية التي تجعلها قادرة على مواجهة كل المخاطر والأزمات المالية والعمل على إدارتها بشكل احترافي.
• تقدم معاملات حقيقية مفيدة فعلاً للمستثمرين، وتسعى إلى اقتصاد حقيقي خالي من الربا المميت للاقتصاد والذي يملأ الاقتصاد بالمعاملات بالأمراض الاقتصادية.
• هذه المؤسسات تملك القدرة على إدارة كافة المخاطر المصرفية وذلك لأنها تتمتع بالمرونة الكبيرة والقدرة على حل كافة المشاكل والمخاطر بشكل سريع.
• مفيدة للمجتمع كونها تقدم برنامج تكافل اجتماعي اسلامي من خلال جمع الزكاة وتوزيعها في مصارفها الشرعية.
• تعد أكثر فائدة للمستثمرين وأقل في درجة المخاطرة التي يُقدم المستثمرون عليها كونها تكون شريكة لهم في المكسب والخسارة.
• كما تتميز المؤسسات المالية الإسلامية بأنها تعمل على دعم التنمية الاقتصادية والاجتماعية، وذلك من حيث توفير طرق ووسائل مختلفة ومتعددة يتم من خلالها الوصول إلى الأهداف التنموية في جميع المجالات سواء الاقتصادية أو الاجتماعية.
• توفر ملجأ للمسلمين الراغبين في تعاملات خالية من الربا والمعاملات المحرمة.
• من أهم مميزات المؤسسات الإسلامية أنها تقدم التمويل الكافي لجميع المشروعات الاستراتيجية كما أنها تدعم الكثير من أعمال التجارة البيئية في الدول الاسلامية المختلفة.
• في حال الخسارة لا يقع المقترض في أزمة بسبب الديون الربوية التي تزداد وتتراكم عليه يوماً بعد يوم، بل هي مؤسسات تتحمل معك المكسب والخسارة فهي مثالية للمستثمرين.

خصائص المؤسسات المالية الإسلامية

لعل من أكثر المقومات والعوامل التي تجعل عدد كبير للغاية من المستثمرين ورجال الأعمال يعتمدون بشكل أساسي على المؤسسات المالية الإسلامية، أنها تتمتع بالعديد من الخصائص المميزة التي تساعدهم على الوصول إلى الأهداف المطلوبة بمستوى عالي من السرعة والكفاءة والاحترافية.

لذلك من خلال النقاط التالية يمكنكم التعرف على أهم خصائص المؤسسات المالية الإسلامية:

• الالتزام الكامل بكافة أحكام وأسس الشريعة الإسلامية في جميع المعاملات المصرفية اليومية.
• بالإضافة إلى أن هذه المؤسسات لا تتعامل بالفائدة المصرفية وذلك بسبب أنها تعتمد على الربا المحرم.
• تعمل المؤسسات المالية الإسلامية على تنمية وتطوير العديد من المجالات سواء الاقتصادية أو الاجتماعية أو الفنية والمهنية وذلك من خلال توفير المزيد من طرق ووسائل المساعدة.
• كما تتميز المؤسسات المالية الإسلامية بأنها تعمل بمبدأ المشاركة في الربح والخسارة، وذلك عن طريق توسط البنك بين رجال الأعمال وأصحاب الأموال وبين طالبي التمويل. يمكنك الاطلاع على ما هى شركات الوساطة المالية في السعودية؟
• من ضمن خصائص هذه المؤسسات أنها تعمل بمبدأ التكافل الإجتماعي، وذلك من خلال جمع الزكاة وصرفها في كافة المصارف الشرعية.
• بالإضافة إلى أنها تسعى دائمًا إلى تحقيق العدالة في عمليات توزيع العوائد المالية المستثمرة بالفعل وفي تعظيم وتطوير العوائد الاجتماعية للاستثمار.

الخلاصة فيما يتعلق بالمؤسسات المالية الإسلامية

تعمل هذه المؤسسات تحت إشراف لجان الرقابة الشرعية الداخلية، التي تضم فقهاء متخصصين في فقه المعاملات المالية الإسلامية، لضمان التزام جميع المعاملات والمنتجات بمبادئ الشريعة الإسلامية.

الالتزام بالشريعة الإسلامية يشمل الامتثال للأنظمة، القرارات، الفتاوى، والمعايير الصادرة عن الهيئات الشرعية العليا ولجان الرقابة الداخلية، مما يضمن تقديم خدمات مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

من الجدير بالذكر أن المؤسسات المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية تغطي مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات، بدءًا من الإجارة والقرض إلى المرابحة والمضاربة، كل ذلك وفقًا للمبادئ الإسلامية.

الأسئلة الشائعة حول المؤسسات المالية الإسلامية

الكثير من الأشخاص والشباب الذين يرغبون في الدخول إلى عالم الاستثمار والتداول يريدون التعرف على إجابة سؤال ما هي المؤسسات المالية الاسلامية، كما أن لديهم العديد من الأسئلة والاستفسارات التي تدور حول هذا الموضوع، لذلك فيما يلي سوف نتعرف على مجموعة من أهم هذه الأسئلة:

ما هو تعريف المالية العامة الإسلامية؟

إنها عبارة عن عمليات المرابحة والمشاركة والمضاربة التي تتوافق مع كافة الأسس والأحكام الشرعية الإسلامية والتي لا تعتمد على استخدام الفوائد المصرفية بسبب الربا المحرم.

ما هي أهم أهداف المؤسسات المالية الإسلامية؟

يمكن تقديم مجموعة من أهم تلك الأهداف بشكل مختصر في النقاط التالية وذلك كالتالي:

1. الهدف الأول والأساسي من الأعمال والخدمات التي يتم تقديمها من قبل هذه المؤسسات هو تشجيع وتطوير الاستثمار.
2. البحث عن أفضل وأهم الطرق الشرعية لإمكانية استثمار الأموال بطريقة ناجحة.
3. تتعامل بشكل بعيد كل البعد عن التعامل الربوي الذي يتم مع البنوك التجارية.
4. لا تضع المستثمرين في مخاطرة كبيرة مما يشجعهم في دخول عالم الاستثمار فيدخلون أموالهم إلى السوق المالي مما يساعد على دوران عجلة الاقتصاد.
5. اقتصاد صحي سليم خالي من المشاكل الاقتصادية الناتجة عن الربا المحرم.
6. إبعاد المستثمرين المسلمين عن الاستثمارات المحرمة بتوفير بديل شرعي.
7. نفع للمجتمع المسلم المحيط من خلال نظام التكافل الإسلامي المتمثل في الزكاة.

ما هي أهم الخدمات التي يتم تقديمها من قبل المؤسسات المالية الإسلامية؟

تتميز هذه المؤسسات بأنها تقدم العديد من الخدمات والأعمال المصرفية مثل خدمة المرابحة، الإجارة، بالإضافة إلى خدمة الاستصناع، المشاركة، كما أنها تتيح للعميل إمكانية فتح الحسابات الجارية المتوافقة مع النظم الشرعية.

في نهاية هذا المقال نكون قد تمكنا من التعرف على كافة المعلومات والتفاصيل التي تدور حول ما هي المؤسسات المالية الاسلامية، كما تعرفنا على أهم مزايا وخصائص هذه المؤسسات والتي تتميز بأنها تقدم مجموعة واسعة ومتنوعة من الخدمات والأعمال المصرفية الخاضعة لكل الأسس والأحكام الشرعية.

المصادر:

The Islamic Financial Services Board