ما هي المؤسسات المالية الإسلامية

بناءً على دراستي المتعمقة وتجربتي في مجال الاستثمار والتمويل الإسلامي، أصبحت مدركًا لأهمية المؤسسات المالية الإسلامية في توفير بدائل متوافقة مع الشريعة للمستثمرين والمستهلكين الذين يرغبون في الابتعاد عن المعاملات الربوية وغير الأخلاقية. هذه المؤسسات تعمل تحت إشراف لجان الرقابة الشرعية الداخلية، التي تضم فقهاء متخصصين في فقه المعاملات المالية الإسلامية، لضمان التزام جميع العمليات والمنتجات بمبادئ الشريعة الإسلامية.

الالتزام بالشريعة الإسلامية يشمل الامتثال للأنظمة، القرارات، الفتاوى، والمعايير الصادرة عن الهيئات الشرعية العليا ولجان الرقابة الداخلية، مما يضمن تقديم خدمات مالية شفافة وعادلة. من الجدير بالذكر أن المؤسسات المالية الإسلامية تغطي مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات، بدءًا من الإجارة والقرض إلى المرابحة والمضاربة، كل ذلك وفقًا للمبادئ الإسلامية.

في هذا المقال، سأسلط الضوء على مفهوم المؤسسات المالية الإسلامية وأهميتها في النظام المالي العالمي، مع التركيز على كيفية عملها والمبادئ الأساسية التي تقوم عليها، بما في ذلك الإجارة، القرض، المضاربة، وغيرها من المنتجات المالية الإسلامية. سأقدم أيضًا نظرة شاملة حول الدور الحيوي الذي تلعبه هذه المؤسسات في تعزيز التنمية المالية الإسلامية المستدامة والشاملة.

المؤسسات المالية الإسلامية

عبارة عن مجموعة من شركات التداول المرخصة التي تؤدي كافة أعمالها وفقًا للأحكام والأسس التي تخضع لقوانين الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى أنها تحرم جميع الفوائد المصرفية وذلك بسبب أنها تندرج تحت مضمون الربا المحرم، حيث أوجد الدين الإسلامي الكثير من المعاملات المصرفية والعقود التي تكون بديل لكل المعاملات المالية الربوية مثل المضاربة والمرابحة. يمكنك الاطلاع على ما هي المؤسسات المالية في السعودية؟

تقييم منصة وشركة

ايفست


التراخيص

VFSC, FSCA


الايداع الادنى

$250
940 ريال سعودي


الرافعة المالية

1:100


تقييم منصة وشركة

XM


التراخيص

CySEC, FCA


الايداع الادنى

$10
40 ريال سعودي


الرافعة المالية

1:888


تقييم منصة وشركة

Instaforex


التراخيص

FSA, FSCA,CBCS


الايداع الادنى

$100
400 ريال سعودي


الرافعة المالية

1:400


تقييم منصة وشركة

Errante


التراخيص

CySEC, FSA


الايداع الادنى

$50
200 ريال سعودي


الرافعة المالية

1:500


شركة ايفست

شركة إيڤست هي منصة تداول عالمية تُقدم مجموعة من الخدمات، منها التداول في العملات و الأسهم وعقود الفروقات. تتميز بمكتبها الرئيسي في قبرص ووجودها الملحوظ في المنطقة العربية، خصوصاً في السعودية والإمارات. تسعى الشركة لتأسيس نفسها كمنصة موثوقة في السوق. ورغم ذلك، تواجه بعض التحديات في مجال التنفيذ وسرعة الاستجابة وعملية السحب.

مزايا شركة ايفست

  • حساب تجريبي 25000 دولار.
  • أدوات رسوم البيانية جيدة.
  • تحليلات و توصيات للأسواق.
  • منصة على جميع الأجهزة.
  • منصة تداول سهلة.
  • متاحة بالعربية والانجليزية.

عيوب شركة ايفست

  • أقل إيداع 250 دولار.

شركة Errante

Errante, مؤسس في قبرص وسيشيل، يعتبر وسيطاً في مجال تداول العملات الأجنبية وعقود الفروقات يتسم بالموثوقية والكفاءة. يقدم تجربة تداول معززة برافعة مالية تصل حتى 1:500، ويدعم منصات MetaTrader 4، MetaTrader 5، وcTrader. مع خيارات تداول تشمل العملات، العملات الرقمية، المؤشرات، والسلع، Errante يتميز أيضاً بتوفير خدمة عملاء فعالة ومتجاوبة، مؤكداً التزامه بتوفير بيئة تداول شاملة وموثوقة.

مزايا شركة Errante

  • تأسست في عام 2019 .
  • منصات تداول متعددة .
  • خيارات تداول كبيرة.
  • دعم عملاء بالعربية.

عيوب شركة Errante

  • توفر اسهم امريكية فقط
  • MT4 غير متاح لمتداولي الاتحاد الأوروبي
  • يعد فتح المحتوى التعليمي المتقدم مكلفًا

شركة اكس ام XM

بدأت شركة XM في 2009 بالتركيز على تداول الفوركس وسرعان ما حققت شهرة عالمية. تعتبر شركة XM اليوم من الوسطاء الرائدين، خدمت في حوالي 190 دولة. حققت شهرة بين أكثر من 5 ملايين متداول بفضل حلولها التكنولوجية. تتميز بتقديم منصة MetaTrader والتداول الاجتماعي، وتقدم أسعارًا تنافسية حسب نوع الحساب.

مزايا شركة XM

  • توفر منصة MetaTrader .
  • ميزة التداول الاجتماعي.
  • أكثر من 5 ملايين متداول.
  • أسعار تنافس الوسطاء .
  • لا رسوم مخفية.
  • تنفيذ سريع للصفقات.

عيوب شركة XM

  • فروق اسعار مكلفة
  • العمولات غير موجودة XM Zero .
  • منصات تداول عبر ميتاتريدر فقط

شركة Instaforex

شركة انستافوركس هي واحدة من الشركات المعروفة في مجال التداول التي تأسست في عام 2007. تقع مقرها الرئيسي في قبرص وتقدم خدماتها على نطاق عالمي. خلال أكثر من 12 عامًا من وجودها، تطورت لتقديم خدمات التداول بالفوركس للمستثمرين الأفراد. وعلى الرغم من أنها تقدم مجموعة من الخدمات كمنصة لتداول أصول مالية متعددة، إلا أنها قد لا تناسب الجميع.

مزايا شركة انستافوركس

  • حساب التجريبي.
  • ترخيص اوروبي.
  • أدوات تداول متقدمة.
  • تحليلات دورية للأسواق
  • رافعة مالية 1:1000
  • منصة و اداوت سهلة.
  • نسخ صفقات جماعية.

عيوب شركة انستافوركس

  • خدمة العملاء غير متاحة 24 ساعة.
  • التعليم ضعيف للمبتدئين.

لذلك المؤسسة المالية الإسلامية تعتبر جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي الذي يخدم المجتمع بالكامل وذلك عن طريق تقديم العديد من الخدمات والأعمال المالية التي تلبي كافة احتياجات ومتطلبات المستثمرين ورجال الأعمال وتساعدهم على تحقيق المزيد من الأرباح، إلى جانب أنها تعمل على تطوير وتنمية اقتصاد البلاد وذلك بسبب قدرتها العالية على التقدم ومواكبة التطورات التي تحدث في العالم باستمرار.

أنواع المؤسسات المالية الإسلامية

يمكنك التداول من خلال تعبئة نموذج للتأكد من متطلبات و شروط الاستثمار:

تختلف وتتنوع المؤسسات المالية الإسلامية حسب التخصص والمهام التي تقوم بها، ولكن بشكل عام يمكننا القول أنها تنقسم إلى قسمين أساسيين هي المؤسسات المصرفية والمؤسسات الغير مصرفية، لذلك من خلال السطور التالية يمكنكم التعرف على أهم أنواع هذه المؤسسات:

أولاً: مؤسسات مصرفية

  • المصرف المركزي الإسلامي

المصرف المركزي الإسلامي هو عبارة عن مؤسسة مستقلة تابعة للهيئات والجهات الحكومية، الهدف الأساسي من المهام التي تقدمها هذه المؤسسات هو توفير المزيد من الطرق والوسائل التي تساعد على تحقيق جميع الأهداف التنموية في المجالات الاقتصادية والاجتماعية سواء من الناحية النقدية والمصرفية.

كما أن المركز المصرفي الإسلامي يشرف بشكل أساسي على جميع المصارف التجارية الإسلامية ويساعد على توجيهها بشكل صحيح في تنظيم جميع العمال والمعاملات اليومية، إلى جانب أنه يتم من خلاله مراجعة الحسابات الاستثمارية ويحافظ على استقلالية هذه المؤسسات، وبذلك سوف تتمكن من التعرف على إجابة سؤال ما هي المؤسسات المالية الإسلامية.

  • المصارف الإسلامية 

النوع الثاني من أنواع المؤسسات المالية الإسلامية هي المصارف الإسلامية إنها عبارة عن مؤسسات مالية يتم من خلالها ممارسة العديد من الأنشطة والمهام المصرفية المختلفة، وذلك من ضمن طرقها وأساليبها الفنية التي تتوافق مع الأسس والأحكام الشرعية الإسلامية.

كما أنه يتم قبول الأموال في جميع المصارف الإسلامية تبعًا لقاعدة محددة ومتفق عليها، ثم بعد ذلك يتم استخدامها في مجالات مختلفة ومتعددة سواء المجالات التجارية أو الاستثمارية أو الاقتصادية، مع المحافظة على اختيار أنشطة اقتصادية متوافقة مع الأحكام الشرعية، وذلك لكي تتمكن من التعرف على ما هي المؤسسات المالية الإسلامية.

 ثانيًا: مؤسسات غير مصرفية

  • شركات التأمين التعاوني الإسلامي
  •  الشركات المالية والاستثمارية
  •  هيئة التأمين على الودائع الإسلامية
  •  هيئة مراجعة الاستثمار 

مزايا المؤسسات الإسلامية 

كما تعرفنا من خلال الفقرات السابقة على إجابة سؤال ما هي المؤسسات المالية الإسلامية يجب أن نتعرف أيضًا على أهم مميزاتها وإيجابياتها، وذلك لأنها تلعب دورًا هامًا في دعم وتطوير الصناعة المالية الإسلامية، لذلك من خلال النقاط التالية سوف نتعرف معًا على أهم مزايا وإيجابيات هذه المؤسسات:

  • تتميز بقدرتها العالية على التطوير والتقدم ومواكبة كافة التطورات التي تحدث في العالم، خاصة في المنتجات المالية الإسلامية التي تعتمد على الأدوات والآليات الحديثة.
  • كذلك تتميز المؤسسات المالية الاسلامية بالكفاءة العالية التي تجعلها قادرة على مواجهة كل المخاطر والأزمات المالية والعمل على إدارتها بشكل احترافي.
  • هذه المؤسسات تملك القدرة على إدارة كافة المخاطر المصرفية وذلك لأنها تتمتع بالمرونة الكبيرة والقدرة على حل كافة المشاكل والمخاطر بشكل سريع.
  • كما تتميز المؤسسات المالية الإسلامية بأنها تعمل على دعم التنمية الاقتصادية والاجتماعية، وذلك من حيث توفير طرق ووسائل مختلفة ومتعددة يتم من خلالها الوصول إلى الأهداف التنموية في جميع المجالات سواء الاقتصادية أو الاجتماعية.
  • من أهم مميزات المؤسسات الإسلامية أنها تقدم التمويل الكافي لجميع المشروعات الاستراتيجية كما أنها تدعم الكثير من أعمال التجارة البيئية في الدول الاسلامية المختلفة.

خصائص المؤسسات المالية الإسلامية

لعل من أكثر المقومات والعوامل التي تجعل عدد كبير للغاية من المستثمرين ورجال الأعمال يعتمدون بشكل أساسي على المؤسسات المالية الإسلامية، أنها تتمتع بالعديد من الخصائص المميزة التي تساعدهم على الوصول إلى الأهداف المطلوبة بمستوى عالي من السرعة والكفاءة والاحترافية.

لذلك من خلال النقاط التالية يمكنكم التعرف على أهم خصائص المؤسسات المالية الإسلامية:

  • الالتزام الكامل بكافة أحكام وأسس الشريعة الإسلامية في جميع المعاملات المصرفية اليومية.
  • بالإضافة إلى أن هذه المؤسسات لا تتعامل بالفائدة المصرفية وذلك بسبب أنها تعتمد على الربا المحرم.
  • تعمل المؤسسات المالية الإسلامية على تنمية وتطوير العديد من المجالات سواء الاقتصادية أو الاجتماعية أو الفنية والمهنية وذلك من خلال توفير المزيد من طرق ووسائل المساعدة.
  • كما تتميز المؤسسات المالية الإسلامية بأنها تعمل بمبدأ المشاركة في الربح والخسارة، وذلك عن طريق توسط البنك بين رجال الأعمال وأصحاب الأموال وبين طالبي التمويل. يمكنك الاطلاع على ما هى شركات الوساطة المالية في السعودية؟
  • من ضمن خصائص هذه المؤسسات أنها تعمل بمبدأ التكافل الإجتماعي، وذلك من خلال جمع الزكاة وصرفها في كافة المصارف الشرعية.
  • بالإضافة إلى أنها تسعى دائمًا إلى تحقيق العدالة في عمليات توزيع العوائد المالية المستثمرة بالفعل وفي تعظيم وتطوير العوائد الاجتماعية للاستثمار.

الأسئلة الشائعة

الكثير من الأشخاص والشباب الذين يرغبون في الدخول إلى عالم الاستثمار والتداول يريدون التعرف على إجابة سؤال  ما هي المؤسسات المالية الاسلامية، كما أن لديهم العديد من الأسئلة والاستفسارات التي تدور حول هذا الموضوع، لذلك فيما يلي سوف نتعرف على مجموعة من أهم هذه الأسئلة:

ما هو تعريف المالية العامة الإسلامية؟

إنها عبارة عن عمليات المرابحة والمشاركة والمضاربة التي تتوافق مع كافة الأسس والأحكام الشرعية الإسلامية والتي لا تعتمد على استخدام الفوائد المصرفية بسبب الربا المحرم.

ما هي أهم أهداف المؤسسات المالية الإسلامية؟

الهدف الأول والأساسي من الأعمال والخدمات التي يتم تقديمها من قبل هذه المؤسسات هو تشجيع وتطوير الاستثمار والبحث عن أفضل وأهم الطرق الشرعية لإمكانية استثمار الأموال بطريقة ناجحة، بالإضافة إلى أنها تتعامل بشكل بعيد كل البعد عن التعامل الربوي الذي يتم مع البنوك التجارية.

ما هي أهم الخدمات التي يتم تقديمها من قبل المؤسسات المالية الإسلامية؟

تتميز هذه المؤسسات بأنها تقدم العديد من الخدمات والأعمال المصرفية مثل خدمة المرابحة، الإجارة، بالإضافة إلى خدمة الاستصناع، المشاركة، كما أنها تتيح للعميل إمكانية فتح الحسابات الجارية المتوافقة مع النظم الشرعية.

في نهاية هذا المقال نكون قد تمكنا من التعرف على كافة المعلومات والتفاصيل التي تدور حول  ما هي المؤسسات المالية الاسلامية، كما تعرفنا على أهم مزايا وخصائص هذه المؤسسات والتي تتميز بأنها تقدم مجموعة واسعة ومتنوعة من الخدمات والأعمال المصرفية الخاضعة لكل الأسس والأحكام الشرعية.

المصادر:

The Islamic Financial Services Board 

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *