الاستثمار بعائد شهري في السعودية 2025
الاستثمار بعائد شهري من الطرق المفضلة بالنسبة لطبيعة المستثمر السعودي بشكل خاص والخليجي بشكل عام نجد أن المتداولين والمستثمرين العرب يفضلون الاستثمارات المدرة للدخل خاصةً إذا كات الدخل دخل شهري دائم.
لذلك نجد الكثير من المتداولين العرب العرب قام بالبحث عن كيفية الاستثمار بعائد شهري أو عن كيفية تحقيق دخل شهري من الأسهم ومن الأسواق المالية، وهذا أمر في غاية السهولة ويمكن تحقيقه بأكثر من طريقة وبقدر محسوب من المخاطر.
أعددنا هذا الشرح لنوضح لكم كيفية الاستثمار بعائد شهري في في الأسهم، والصناديق الاستثمارية، والتداول اليومي، وصفقات السوينج وغيرها الكثير من الأساليب التي يمكنك تحقيق عائد شهري مجزي من خلالها من الأسواق المالية.
كيفية تحقيق عائد شهري مضمون 2025
عند الحديث عن المجال المالي لا يوجد شئ مضمون 100% ولكن يوجد أمور مضمونة نسبياً لذلك نحن هنا لنوضح لك مدى كون الطرق الاستثمارية مضمونة وأكثر تلك الطرق أماناً لتحقيق عائد شهري مضمون.
هناك العديد من الطرق الاستثمارية التي تقدم لك عائد شهري كبير وبدرجة مقبولة من المخاطر وهي أقل نسبياً من بقية الاستثمارات، فعند الحديث عن إمكانية تحقيق عائد شهري مضمون من الأسواق المالية سيكون أمامك الخيارات التالية:
- الصناديق الاستثمارية التي توفر عائد شهري.
- الاستثمار في الأسهم.
- صناديق الريت.
- شهادات البنوك أو السندات.
تعتبر هذه الطرق الـ 4 هي الطرق التي توفر أعلى عائد شهري مضمون بالنسبة لكل مستثمر ولكن يجب التحلي ببعض الخبرة ومعرفة بعض الأمور الأساسية فيما يتعلق بكل تلك الأمور السابقة حتى تتمكن من تحقيق أرباح.
لذلك نبسط لك الأمر ونشرح كل طريقة منهم بالتفصيل في فقرة مستقلة كيفية تحقيق عائد شهري من كل طريقة منهم.
أفضل صندوق استثماري بعائد شهري 2025
اختيار صندوق استثماري بعائد شهري من الصناديق الاستثمارية المتخصصة بتوزيعات الأرباح خاصةً صناديق الريت يعتبر من الخيارات الموفقة ومن أفضل الخيارات الاستثمارية التي يمكنك القيام بها على الإطلاق.
هناك العديد من الصناديق الاستثمارية بعائد شهري في السوق السعودي والمنطقة العربية ولعل أفضل صندوق بعائد شهري في السوق السعودي هو صندوق الراجحي المرن للأسهم السعودية.
حيث كان صندوق الراجحي المرن للأسهم السعودية أعلى صندوق من حيث العوائد في السوق السعودي بالكامل خلال عام 2024 وكان من أقوى الصناديق الاستثمارية التي توفر عوائد في السوق السعودي منذ عام 2021 عندما تم إطلاقه وحتى الآن.
هناك أيضاً صندوق الأهلي المرن للأسهم السعودية يمكنك الإطلاع عليه وأن تفاضل بينه وبين سهم الراجحي ويفضل أن توزع أموالك على كلا الصندوقين.
المضاربة في الأسهم لتحقيق عائد شهري
يعتبر هذا الأسلوب هو الأسلوب الأعلى من حيث العوائد مقارنة بغيره من الأساليب التي يمكنك أستخدامها في تحقيق عائد شهري، ولكن مع ذلك فهذه الطريقة هي حصراً على المتداولين من أصحاب الخبرة التي تزيد عن سنة على الأقل.
حيث لا ننصحك بأستخدام هذه الطريقة لتحقيق عائد شهري كونها تحتوي على قدر من المخاطر، مع ذلك هي آمنة نسبياً لمن يعرف كيفية إدارة المخاطر لمحفظته الاستثمارية بشكل فعال ولمن لديه خبرة في التعامل مع المؤشرات.
في حال لم يكن لديك الخبرة وأردت هذا الأسلوب كونه الأكثر ربحا يمكنك تعلم المضاربة في الأسهم للمبتدئين من خلال الشرح الذي أعددناه عنها في فوركس ترست العرب بعنوان تعلم المضاربة في الأسهم للمبتدئين.
صناديق الريت التي توفر عائد شهري
هناك العديد من الصناديق الاستثمارية التي توفر عائد شهري للمستثمرين ومن أبرز الصناديق التي تشتهر بكونها عالية الدخل هي صناديق الريت العقارية، وكونها تعمل في المجال العقاري فهي صناديق مربحة وآمنة نسبياً.
توفر هذه الصناديق درجة عالية جداً من الأمان في المملكة العربية السعودية كون القطاع العقاري مستقر نسبياً مقارنة بغيرها من الأسواق العقارية.
فكرة صندوق الريت هو شراء أو بناء عقارات ولكن تحت إدارة متخصصة متمرسة في هذا الأمر وهي تعمل على إدارة هذه العملية بمقابل نسبة من الربح الذي يحصل عليه المتداولين أصحاب رأس المال وتكون نسبة بسيطة غالباً.
من أمثلة هذا النوع من الصناديق صندوق الراجحي ريت ولكنه صندوق يوزع أرباح كل 3 شهور (أرباح ربع سنوية) لذلك قد لا يكون مناسب للبعض وإن كان من أشهر وأقوى الصناديق العقارية في السعودية.
عائد شهري من البنوك أو السندات
الأمر يكون متشابة إلى حد كبير في كلا الأمرين حيث تكون شهادات وودائع البنوك والسندات التي تصدرها البنوك أو الحكومات أو المؤسسات المالية كلها في النهاية تصب في نهاية واحدة وهي عائد ثابت متفق عليه مسبقاً.
هذا النوع من الاستثمار كما يتفق في الطريقة التي يحقق الدخل من خلالها فهو يتفق أيضاً في أمرين أساسيين وهم:
- الحكم الشرعي: شهادات البنوك الربوية وودائعها والسندات سواء من بنوك أو حكومات أو مؤسسات مالية جميعها حرام بكل صورها التي تحتوي على الربا المحرم.
- الدخل الثابت: كونها تحقق دخل ثابت متفق عليه مسبقاً هذا ليس أمر إيجابي كما يعتقد البعض فهو يكون دخل قليل نسبياً مقارنة بغيرها من الاستثمارات وفي أغلب الأحوال يكون أقل من معدل التضخم لذلك يكون غير مجدي.
لذلك لا ننصحك بأي حال من الأحوال بهذا الاستثمار كونه محرم وغير مجدي من الناحية الربحية بل وحتى من ناحية حفظ قيمة الأموال.
كما ننصحك بالاستثمار في الأسهم وتعلم وإتقان كيفية الاستثمار في الأسهم لتتمكن من تحقيق أعلى عائد ممكن في سوق التداول.
مقابلة فوركس ترست مع الدكتور محمد العريان عن الاستثمار في الأسهم
فوركس ترست: شكراً جزيلاً لك، دكتور محمد العريان، لقبول دعوتنا لهذه المقابلة. مع تزايد الاهتمام بالاستثمار في الأسهم، يتطلع الكثير من المبتدئين لفهم كيفية البدء وتحقيق النجاح في هذا المجال.
كخبير اقتصادي بارز ما هي نصيحتك للمبتدئين الراغبين في دخول عالم الاستثمار؟
دكتور محمد العريان: شكراً لكم على هذه الدعوة. الخطوة الأولى والأهم لأي مستثمر مبتدئ هي التعليم والبحث.
قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية من المهم جدًا فهم الأساسيات: ما هي الأسهم، كيف تعمل البورصات، وما هي العوامل التي تؤثر على أسعار الأسهم.
الفهم العميق لهذه المفاهيم سيساعد المستثمرين على تقييم الفرص والمخاطر بشكل أفضل.
فوركس ترست: بناءً على ذلك؛ ما هي الخطوات الأولى العملية التي يجب على المبتدئين اتخاذها عندما يقررون الاستثمار في الأسهم؟
دكتور محمد العريان: الخطوة الأولى هي فتح حساب وساطة مع مؤسسة موثوقة. يجب أن يبحث المستثمرون عن وسطاء يقدمون موارد تعليمية قيمة، أدوات تحليلية، ورسوم تنافسية.
بعد إعداد الحساب أوصي ببدء الاستثمار بمبالغ صغيرة والتركيز على بناء محفظة متنوعة لتقليل المخاطر.
فوركس ترست: هناك الكثير من الحديث عن الاستثمار في الأسهم الفردية مقابل صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs). كيف يمكن للمستثمرين المبتدئين اتخاذ قرار بين هذه الخيارات؟
دكتور محمد العريان: الاختيار بين الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار يعتمد إلى حد كبير على مستوى الخبرة، الوقت المتاح للبحث، وتحمل المخاطر. صناديق الاستثمار المشتركة وETFs توفر تنويعًا فوريًا وهي خيار ممتاز للمبتدئين الذين قد لا يكون لديهم الوقت أو المعرفة لتحليل الأسهم الفردية.
بمجرد اكتساب المزيد من الخبرة والثقة، يمكن للمستثمرين البدء في استكشاف الأسهم الفردية.
فوركس ترست: مع وجود العديد من الأسواق والقطاعات، كيف يجب على المستثمرين اختيار الأسهم أو الصناديق للاستثمار فيها؟
دكتور محمد العريان: يجب أن يبدأ المستثمرون بتحديد أهدافهم الاستثمارية وأفقهم الزمني. هذا سيساعدهم على تحديد المستوى المناسب من التعرض للمخاطر والقطاعات التي قد تتماشى مع أهدافهم.
على سبيل المثال الأسهم التكنولوجية قد توفر نموًا كبيرًا ولكن مع تقلبات أعلى، بينما قد توفر الأسهم الاستهلاكية أو الرعاية الصحية توزيعات أرباح أكثر استقرارًا.
فوركس ترست: بالنظر إلى التقلبات الحالية في السوق، ما هي استراتيجيات إدارة المخاطر التي يمكن للمستثمرين المبتدئين تطبيقها؟
دكتور محمد العريان: إدارة المخاطر ضرورية للنجاح في الاستثمار على المدى الطويل.
- أولاً: التنويع هو المفتاح؛ لا تضع كل أموالك في سهم واحد أو قطاع واحد.
- ثانيًا: استخدم استراتيجيات الاستثمار الدوري لتقليل تأثير تقلبات السوق على محفظتك.
- ثالثاً: حدد نقاط الخروج الاستراتيجية لكل استثمار لتقليل الخسائر. أخيرًا، ابق مطلعًا على الأحداث الاقتصادية والسياسية العالمية التي قد تؤثر على السوق.
فوركس ترست: كثيرًا ما يُنظر إلى الأسهم على أنها استثمارات محفوفة بالمخاطر. كيف يمكن للمستثمرين المبتدئين التعامل مع الخوف من الخسارة؟
دكتور محمد العريان: من الطبيعي أن يشعر المستثمرون بالقلق تجاه الخسارة، لكن من المهم التعامل مع الاستثمار بمنظور طويل الأجل. التقلبات جزء لا يتجزأ من الأسواق، والصبر والتزام الهدوء أمران ضروريان.
يجب على المستثمرين تذكر أن التركيز على جودة الاستثمارات وأدائها على المدى الطويل هو أكثر أهمية من التفاعل مع التقلبات القصيرة الأجل.
فوركس ترست: في عصر المعلومات، هناك الكثير من الموارد المتاحة للمستثمرين. ما هي الموارد التي توصي بها للمبتدئين لتعلم المزيد عن الاستثمار في الأسهم؟
دكتور محمد العريان: هناك العديد من الموارد القيمة المتاحة. أوصي بالبدء بكتب الاستثمار الكلاسيكية مثل “The Intelligent Investor” بقلم بنجامين جراهام، و”Common Stocks and Uncommon Profits” لفيليب فيشر.
المواقع الإلكترونية مثل Investopedia وMorningstar تقدم مقالات تعليمية وأدوات تحليلية مفيدة. كما أن الاستماع إلى البودكاست المالية ومتابعة المحللين الماليين الموثوق بهم على وسائل التواصل الاجتماعي يمكن أن يوفر فهمًا أعمق للسوق.
فوركس ترست: وأخيرًا، مع تزايد الاهتمام بالاستثمار المسؤول اجتماعيًا والاستثمارات المستدامة، كيف يمكن للمستثمرين المبتدئين دمج هذه المبادئ في استراتيجياتهم الاستثمارية؟
دكتور محمد العريان: الاستثمار المسؤول اجتماعيًا ينمو بسرعة، وهناك العديد من الطرق لدمج هذه المبادئ. يمكن للمستثمرين البحث عن صناديق الاستثمار وETFs التي تركز على الشركات ذات الأداء العالي في مجالات الاستدامة، الحوكمة الشركاتية، والمسؤولية الاجتماعية.
كما يجب عليهم النظر في الشركات التي تعالج القضايا البيئية والاجتماعية بشكل فعال. من خلال الاستثمار في هذه الشركات والصناديق، يمكن للمستثمرين ليس فقط تحقيق عوائد مالية ولكن أيضًا المساهمة في مستقبل أكثر استدامة.
فوركس ترست: دكتور محمد، نشكرك جزيل الشكر على مشاركتك الثاقبة والقيمة في هذه المقابلة. نحن متأكدون أن قرائنا سيجدون في نصائحك مصدر إلهام ودليل عملي لبدء رحلتهم الاستثمارية في الأسهم.
دكتور محمد العريان: شكرًا لكم على دعوتي. أتمنى لجميع المستثمرين المبتدئين نجاحًا كبيرًا في رحلاتهم الاستثمارية. أود أن أذكّرهم بأهمية الصبر والتعلم المستمر.
الأسواق المالية متغيرة دائمًا، والنجاح في الاستثمار يتطلب التزامًا بالتعليم والتطوير الشخصي. كما أشجع المستثمرين على التفكير بعناية في قيمهم وأهدافهم الخاصة عند اتخاذ قرارات الاستثمار، وألا يخشوا طلب المشورة من المستشارين الماليين عند الحاجة.
الاستثمار بحكمة يمكن أن يؤدي ليس فقط إلى النمو المالي ولكن أيضًا إلى إحداث تأثير إيجابي في العالم.
فوركس ترست: شكرًا مرة أخرى، دكتور محمد، على كل هذه المعلومات القيمة والنصائح العملية. نتطلع إلى استضافتك مرة أخرى في المستقبل لمزيد من الإلهام والإرشادات.
دكتور محمد العريان: سيكون ذلك متعتي. أتمنى للجميع النجاح في استثماراتهم وأتطلع إلى رؤية كيف يستطيع المستثمرون الجدد تحقيق أهدافهم المالية.
دعونا نستثمر ليس فقط من أجل مستقبلنا المالي ولكن أيضًا من أجل مستقبل أفضل للجميع.
شكرًا لكم وحظًا موفقًا للجميع.
5 أخطاء تجعلك تخسر استثماراتك الشهرية في سوق الأسهم
هناك خمس أخطاء شهيرة يقع فيها المبتدئين في الاستثمار الشهري في الأسهم، وهي على النحو التالي:
- عدم الإلمام بالمعرفة حول السهم أو القطاع الخاص به عند الشراء، والاكتفاء فقط بآراء المتخصصين، وهذا سيجعل عمليات البيع والشراء عشوائية نظرًا لعدم معرفة محفزات السهم للصعود أو الهبوط.
- التجاهل التام لتوقعات المحللين، فبعض المتداولين يهتمون بمتابعة أداء الأسهم على المدى القصير، متجاهلين مؤشرات النمو الأساسي والأداء على المدى الطويل.
- عدم متابعة النتائج التي تصدر بشكل دوري من الشركات، وتقارير الشركة، وفهم أسباب اتجاه الصعود أو الهبوط الذي قد يؤدي إلى عمليات بيع وشراء خاطئة تسبب خسائر كبيرة على المدى الطويل للاستثمار.
- تبني استراتيجية تداول قصير الأجل في استثمارات طويلة الأجل، ويقوم عندها ببيع الأسهم في وقت غير مناسب، وهذا قد يسبب له الخسارة.
- عدم تنويع محفظتك الاستثمارية، فإذا اخترت شراء نوع واحد من الأسهم فقط قد تربح مع صعوده لكن هناك إمكانية لخسارتك بشكل كبير إذا حدث العكس.
بعد كل ما سبق وبعد إطلاقك على النصائح والتوجيهات والمخاطر لاشك أنه أصبح لديك رؤية تعرف من خلالها بشكل واضح أن تعلم الاسهم أمر ضروري وليس رفاهية فهي ليست أرقام نبيعها ونشتريها في سوق الأوراق المالية.
ماهي مبادئ الاستثمار التي يجب اتباعها في الاستثمار طويل الأجل؟
الاستثمار طويل الأجل هو شكل من أشكال ادخار المال للحصول على عوائد ثابتة في المستقبل، لكن هناك مبادئ عامة عليك معرفتها على النحو التالي:
- عليك اختيار نمط الاستثمار طويل الأجل وفقًا لعدة اعتبارات مثل الموقع الجغرافي للاستثمارات التي تريدها.
- عند اختيارك صندوق استثماري عليك معرفة نوع الصناعة التي يستثمر فيها الصندوق ونمط الاستثمار المتبع فيه، وعليك أن تدرس تلك الأسهم لفهم أسباب صعودها أو هبوطها.
- قبل أن تختار شراء أسهم في قطاع معين، عليك حساب النفقات التي ستدفعها على تلك الأسهم والضرائب، فهناك صناديق استثمار تدفع الضرائب بشكل كلي، وبعضها لا يتعين على أصحاب الأسهم دفع ضرائبهم بأنفسهم عند توزيعات الأرباح.
- عليك أن تعرف ما إذا كان هناك حد أدنى للشراء قبل أن تختار صندوق الاستثمار، فالبعض يضع شرط الحد الأدنى والبعض لا.
- اختر الأسهم طويلة الأجل لأن نموها أعلى مع مرور الوقت، كما أن أرباحها عالية على المدى الطويل، لذا يفضل أن تبدأ استثمار طويل الأجل بما تعرفه.
- هناك عدة أنواع من الاستثمارات طويلة الأجل التي يفضلها الخبراء مثل أسهم النمو والقيمة، وكذلك صناديق المؤشرات والسندات والأسهم.
الاستثمار في الأسهم سواء قصير الأجل أو طويل الأجل هم من طرق الاستثمار في الأسهم الرئيسية، مع ذلك هناك العديد من طرق الاستثمار في الأسهم التي تعتبر أكثر احترافية يمكنك تعلمها من فوركس ترست العرب بشكل مجاني.
أهم الأخطاء في الاستثمار طويل الأجل في الأسهم
هناك أخطاء عديدة يقع فيها المستثمرين في الأسهم طويلة الأجل قد تسبب لهم خسائر فادحة مثل:
- البيع نتيجة الخوف من حدوث انهيارات في السوق، وذلك لأن هناك دومًا تقلبات تحدث نتيجة أخبار اقتصادية أو سياسية مفاجئة، ويكون من الخطأ حينها البيع خوفًا من الخسارة، بل عليك الانتظار في معظم الأحوال.
- عدم تنويع محفظتك الاستثمارية، إذ يجب تنويعها من أجل تحمل صدمات السوق، فالمجازفة تعد جزءًا من تحقيق مكاسب كبيرة في أسواق الأسهم المالية.
- التوجه بكل رأس المال للاستثمار في الاسهم كبيرة التحرك بسبب الأرباح الكبيرة التي تحققها، وذلك من دون متابعة يومية لحظة بلحظة للسهم لأن الأرباح الكبيرة تحدث بسرعة وكذلك الخسائر الضخمة.
سلبيات الاستثمار في الأسهم
بالطبع، الاستثمار في الأسهم ليس مثاليًا لكل شخص في كل موقف، وفيما يلي بعض التحذيرات التي يجب وضعها في الاعتبار:
- العوائد ليست مضمونة: وهذا بالنسبة للمبتدئين، بينما تميل الأسهم إلى التفوق على الكثير من الاستثمارات البديلة على مدى فترات طويلة لمن هم أكثر خبرة، فهي قد لا تعمل بشكل جيد لدى المبتدئين.
- تأخذ وقت: إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا من خلال الأسهم، فيمكنك القيام بذلك، لكن الأمر قد يستغرق عقودًا، وليس أسابيع أو شهور كما يتوقع البعض.
- سوق الأسهم متقلب: عليك فهم أن سوق الأسهم متقلب بمرور الوقت، فهو ليس دائمًا يرتفع، ولا يكون في مرحلة هبوط دائمّا، وهناك الكثير من التغيرات والانهيارات على طول الطريق، وأنت بحاجة إلى الجرأة حتى لا تفزع وتبيع في حالة ذعر عند حدوثها.
- يمكنك أن تفقد كل شيء إذا كنت لا تعرف ما تفعله: الجانب السلبي الآخر للاستثمار في الأسهم هو أنك قد تخسر الكثير، أو حتى كل أموالك إذا كنت لا تعرف ما تفعله، وهناك الكثير من الحالات التي تؤدي لخسارة الأموال في الأسهم، والكثير من أخطاء الاستثمار الشائعة التي قد ترتكبها، ومنها:
- عدم سداد الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة قبل البدء في الاستثمار.
- شراء استثمارات لا تفهمها، مثل الخيارات أو السلع في حال عدم فهمهم.
- المضاربة على الأسهم عالية الارتفاع والأسهم عالية السيولة.
- شراء الأسهم بالهامش بأموال مقترضة.
- نظرًا للطبيعة المتقلبة للسوق، وحقيقة أننا جميعًا نرتكب أخطاء، وحقيقة أنه حتى الاستثمارات المدروسة جيدًا لن تعمل في بعض الأحيان كما هو مخطط لها لذلك كن مستعدًا أو لا تستثمر في الأسهم.
- كما يمكنك الحصول على مكاسب مضمونة من حسابات التوفير وشهادات الاستثمار وغيرها من الاستثمارات الأقل خطورة، ولكن من غير المحتمل أن تنمو بسرعة كبيرة.
فيما يخص تنويع الأسهم فإنه يمكنك اختيار واحدة من أفضل منصات تداول الأسهم الأمريكية للتداول من خلالها، حيث أن التنويع لا يتوقف داخل نفس السوق بل يمكنك أيضاً اختيار واحدة من أفضل منصات تداول الأسهم الأمريكية للتداول في السوق الأمريكي.
الأسئلة الشائعة حول الاستثمار بعائد شهري
جمعنا لك مجموعة من أهم الأسئلة التي يكثر بحث المستثمرين عنها، ونذكر لك تلك الأسئلة مع إجاباتها في الأسطر التالية.
هل هناك أسهم بعائد شهري؟
في الحقيقة إذا كان سؤالك يتعلق بأسهم الشركات فذلك غير ممكن حيث أن أقصر مدة يتم توزيع الأرباح خلالها هي توزيعة أرباح واحدة كل ثلاث شهور كتوزيع أرباح ربع سنوي.
أما إذا كنت تبحث عن أسهم بعائد شهري من أسهم الصناديق الاستثمارية فذلك ممكن جداً حيث هناك العديد من صناديق الريت التي توزع أرباح شهرية على المساهمين ومنها صندوق الراجحي ريت.
ما هو أفضل صندوق استثماري بعائد شهري؟
أفضل صندوق استثماري بعائد شهري في السعودية هو صندوق الراجحي المرن للأسهم السعودية.
ما هو أفضل استثمار يوفر عائد شهري؟
الصناديق الاستثمارية كونها تكون تحت إدارة متخصصة من المحترفين والذين يتقاضون نسبة بسيطة من الربح نظير إدارة أموالك.
في حال كان لديك المزيد من الأسئلة حول الاستثمار بعائد شهري يمكنك مشاركتها معنا عبر التعليقات وسيقوم خبير فوركس ترست العرب بالرد عليك في أقرب وقت ممكن.