البنوك السعودية تمتلك هامش توسع في الائتمان رغم فجوة القروض والودائع

كشفت بيانات تحليلية عن قدرة البنوك السعودية على التوسع في الإقراض رغم فجوة نمو القروض الأسرع من الودائع، مع الحفاظ على نسب القروض إلى الودائع دون الحد التنظيمي البالغ 90% المحدد من البنك المركزي السعودي. وسجلت جميع البنوك العشرة الكبرى نسباً دون 85%، بينما تصدر البنك الأهلي السعودي قطاع السيولة بتغطية 285.1% وأصول سائلة بقيمة 164.9 مليار ريال.

التحديات تكمن في تكلفة التمويل والمنافسة على الودائع

أشار إبراهيم الهندي، محلل الأسواق المالية، إلى استمرار تمتع القطاع المصرفي السعودي بمستويات قوية من الملاءة المالية، لكنه حذر من ضغوط تزايد تكلفة الأموال نتيجة المنافسة على الودائع وارتفاع أسعار الفائدة العالمية. ولفت إلى أن نمو التمويل المصرفي، المدفوع بمشاريع رؤية 2030، يفوق نمو الودائع بنسبة 1.3:1، مما يزيد من أهمية إدارة السيولة بكفاءة.

البنوك ذات القاعدة الودائعية الرخيصة تستفيد أكثر

توقع الهندي تفاوت فرص النمو بين البنوك، مع تميز المؤسسات ذات الودائع منخفضة التكلفة وكفاءة التشغيل العالية. وشدد على أن التحدي الرئيسي يكمن في تحقيق نمو متوازن يحافظ على الربحية وجودة الأصول، خاصة مع استمرار ارتفاع معدلات الفائدة العالمية التي تدعم إيرادات التمويل لكنها تزيد من تكاليف التمويل.

مؤشرات إيجابية رغم التحديات

أكد دانيال تقي الدين، الشريك المؤسس لمجموعة Sky Links Capital، أن البنوك السعودية تمتلك رسوخاً مالياً قوياً مع مخصصات كافية لمواجهة أي ضغوط محتملة على جودة الأصول. وسجل بنك بي إس إف أعلى نسبة لصافي التمويل المستقر عند 126%، مما يعكس قدرة بعض المؤسسات على تمويل نموها من مصادر مستقرة.

المصدر: محللون لـ أرقام: البنوك السعودية تحتفظ بهامش مريح للتوسع في الائتمان رغم فجوة القروض والودائع — أرقام