ما هي المؤسسات المالية في السعودية؟

في الساحة المالية السعودية، تشكل المؤسسات المالية ركيزة أساسية في دعم وتنمية الاقتصاد الوطني، موفرةً للمستثمرين والأفراد خدمات متنوعة تساهم في تحقيق الاستقرار الاقتصادي وتعزيز النمو. من خلال خبرتي الطويلة في القطاع المالي، أود الإشارة إلى أن المؤسسات المالية في المملكة تتبع منهجية متقدمة في إدارة ومراقبة الحدود الائتمانية الممنوحة، مما يضمن توفير بيئة استثمارية آمنة ومستدامة.

الدور الذي تلعبه هذه المؤسسات لا يقتصر على توفير التمويل اللازم للمشاريع الاستثمارية فحسب، بل يمتد ليشمل تقديم حلول مبتكرة لتمويل الصادرات، وتعزيز الاعتمادات المستندية للمصدرين السعوديين، وتقديم خدمات مالية متعددة تسهم في دعم النشاط الاقتصادي على نطاق واسع. كما تعمل على تنفيذ عمليات المدفوعات الدولية بكفاءة عالية، مما يعزز من سهولة التجارة العابرة للحدود ويدعم المستثمرين في توسيع نطاق أعمالهم عالميًا.

في هذا المقال، سنغوص أعمق في عالم المؤسسات المالية السعودية، مستعرضين الأدوار الرئيسية التي تلعبها في تنمية الاقتصاد، والخدمات المتنوعة التي تقدمها، بالإضافة إلى توضيح كيفية تأثيرها على السوق المالي. سنسلط الضوء كذلك على الأهمية الكبيرة لإدارة العلاقات مع البنوك المراسلة وتقديم حلول تمويل مبتكرة، مما يعكس مدى تطور ونضج القطاع المالي في المملكة واستعداده لمواجهة التحديات العالمية.

ما هو تعريف المؤسسات المالية؟

وهى الجهات أو المؤسسات التي أساس أعمالها هو التعاملات المالية وتحرك النقود من المستثمرين إلى المؤسسات الأخرى المهتمة بالاستثمار كشركات التأمين ومؤسسات الوساطة والبنوك، فهي تهتم بتقديم كل الخدمات المالية للجمهور، بما فيها الإيداع والإقراض وتحويل العملات. يمكنك التعرف على شركات تداول مرخصة في السعودية.

المؤسسات الغير مالية تعتمد على اشتراك جهود العاملين بها لتقديم خدمة أو سلعة ما للجمهور مقابل اشتراك للخدمة أو سعر معين لها، أما المؤسسات المالية فهى تقوم بتوفير كافة الخدمات المالية والاستثمارات وأي تعاملات مادية، أي أن الفرق بينهما في نوعية الخدمات المقدمة، فالمؤسسات المالية تقدم كل ما يتعلق بالأموال.

أنواع أعمال المؤسسات المالية

تقوم المؤسسة المالية بمجموعة من الأعمال المتعلقة بالمال، وهى:

تقديم القروض بفوائد متفق عليها.
فتح حسابات وقبول الإيداعات المختلفة من المودعين.
تبادل العملات المختلفة بما يقابل قيمتها.
توفير الاستثمارات المختلفة مع إيصال المستثمر بالأسواق العالمية.
تقديم الخدمات المالية بأنواعها.

أهمية المؤسسات المالية

تختلف المؤسسات المالية وفقاً لنوعها وحجمها والنطاق الجغرافي الذي تقدم فيها خدماتها، وهي مهمة لأي دولة لأنها:

المؤسسات المالية لها دور وأهمية في حدوث دورة المال بين المستثمرين والشركات والسوق، وانهيارها أو إفلاسها يؤدي إلى حالة من الذعر في الدولة والأسواق المالية، وذلك ما حدث في عام 2008 عندما اندلعت الأزمة المالية وخسر كثير من الناس وظائفهم.

ومن المهم لأي اقتصاد أن يكون فيه عمليات استثمار وتحريك للنقود وتداول للأوراق المالية وتغيير عملات واستغلال لجميع القيم والثروات الموجودة، وفي نفس الوقت تهتم الدول بتنظيم دور المؤسسات المالية والرقابة عليها بهدف ضمان سير هذه العمليات على أكمل وجه.

أهمية مراقبة المؤسسات المالية

تنظيم ومراقبة المؤسسات المالية في الدولة مهم للغاية، فذلك يعمل على طمأنة الأفراد والمستثمرين والشركات وضمان حقوقهم، كما أنه من الضروري لأي نظام مالي أن يضمن سلامة الأموال والأفراد من حدوث السرقات والاحتيال، مع حفظ الثروات من انتقال المال بأي أسلوب خاطيء ومدمر لثقة الأفراد فيه، فصحة الاقتصاد والمؤسسات المالية يعمل على الوصول إلى الاستقرار الاقتصادي.

قد تهتم بما يتعلق بالمال والاستثمار، وكل ذلك ستجده بشكل مفصل على موقعنا فوركس ترست العرب.

فئات المؤسسات المالية وفقاً لوظائفها

مؤسسات مالية مصرفية:

وهى جهات تقوم بالخدمات المالية بالإضافة إلى الوظائف المصرفية كالإيداع والسحب مثل البنوك.

مؤسسات مالية غير مصرفية:

وهي مؤسسات تقدم خدمات مالية ولكن لا يتضمنها وظائف البنوك أو الوظائف المصرفية.

أنواع المؤسسات المالية

المؤسسات المالية توفر كثير من الخدمات والمنتجات المالية للأفراد والشركات الأخرى، والمؤسسات المالية تنقسم وفقاً لخدماتها المقدمة للجمهور إلى:

1- البنوك التجارية:

وهو نوع من البنوك يختص باستقبال الودائع وتقديم القروض والخدمات المالية للحساب التجاري، كما يقدم نوعاً من القروض التجارية وقروض الرهن العقاري، مع توفير شهادات الإيداع وحسابات التوفير للأفراد والشركات الصغيرة، كما يضم معظم الخدمات والأعمال المصرفية، هذا بالإضافة إلى التحويلات البنكية وصرف العملات.

2- البنوك الاستثمارية:

يهتم هذا النوع من البنوك بتسهيل الخدمات والأعمال التجارية، مثل التمويل وتسهيل الاكتتابات العامة الأولى، هذا إلى جانب تقديم خدمات الوساطة للمستثمرين الراغبين في متابعة السوق وإجراء الصفقات الاستثمارية، كما تقدم خدمات إعادة دمج وهيكلة الشركات، وتقوم بأعمال صناع السوق للخدمات التجارية.

3- شركات التأمين:

وهى نوع من المؤسسات المالية الغير مصرفية، وتقديم خدمات التأمين للأفراد والشركات تعتبر من أقدم الخدمات المالية للجمهور، وتستهدف حماية الأصول المؤمن عليها من المخاطر المالية، كما تقدم خدمات التأمين الأخرى للأفراد.

4- شركات الوساطة:

وهي شركات تقدم خدمات الاستثمار والتداول للراغبين في استثمار أموالهم من خلال الأسواق العالمية، كما تعمل على تقديم المنصات الالكترونية والربح الناتج من الاستثمار، كما تقوم بتوفير خدمات استشارية من خبراء المال وإدارة المحافظ الاستثمارية، مع تقديم الوصول إلى المنتجات الاستثمارية مثل التداول على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وتداول أزواج العملات والفوركس، وبعضها يقدم دورات تعليمية للتدريب على التداول وفهم الأسواق وتحليلها فنياً. يمكنك الاطلاع على هل الفوركس مسموح بالسعودية؟

5- البنوك المركزية:

وهى البنوك الكبرى المسؤولة عن تنظيم ووضع اللوائح والقواعد لتسير عليها البنوك الأخرى في الدولة، وتقوم بإصدار العملات بشكل حصري ولا يجوز لأي مؤسسة أخرى إصدار النقود، كما تقوم البنوك المركزية بتحديد السياسة النقدية للعملة في السوق، أي تحدد سعر الفائدة للقروض مع تقييم الحالة العامة للاقتصاد ووضع القوانين اللازمة لحل الأزمات الاقتصادية وتحريك عجلة النمو الاقتصادي.

6- بنوك الانترنت:

وهى بنوك تقدم جميع المنتجات المالية والخدمات المقدمة من قبل البنوك العادية، ولكن عبر منصات ومواقع الانترنت، وهى بنوك حديثة بالطبع، وفي بعض الدول تقوم بتحويل الأموال وتساعد على تسهيل خدمات الدفع.

7- الاتحادات الائتمانية:

وهى هيئات يقوم الأعضاء بتأسيسها ويقومون بإدارتها، ويجمعون اشتراكات من الأعضاء لإتمام أعمالها، وهى تقدم خدمات مصرفية تقليدية، ويمكن لهذه المؤسسات توفير خدمات بأسعار أفضل من البنوك التجارية، ورغم ذلك فإن البنوك التجارية لديها كفاءة أعلى في تقديم الخدمات المالية للأعضاء.

8- جمعيات الادخار والقروض:

وهى جهات تقدم القروض وخدمات الادخار للأفراد والشركات، كما تقدم القروض الشخصية والرهون العقارية، ومعظم هذه البنوك تكون مملوكة لفئات من القطاع الخاص عكس البنوك التجارية، وتقوم بتجميع اشتراكات من الأعضاء لتقديم خدمات أفضل للجميع.

9- مؤسسات الرهن العقاري:

وهى شركات تتخصص في الرهن العقاري، وتقوم بتوفير الخدمات للأفراد وغيرها، وبعضها يقوم بتمويل العقارات المؤسسة لأهداف تجارية فقط، وتعتمد هذه المؤسسات على تقديم القروض سواء من الفروع أو عبر الإنترنت، وذلك يقلل من تكلفة الخدمات التي تقدمها.

الأدوار الرئيسية للمؤسسات المالية

وهى تقوم بكافة الخدمات المالية للعملاء، فهو الدور الرئيسي لها في أي دولة.
تقدم أيضاً المؤسسات المالية معدلات عوائد جيدة للعملاء والراغبين في الاستثمار.
تحفز المؤسسات المالية تقديم القروض لتنفيذ المشروعات سواء الصغيرة أو العملاقة.
تساعد العملاء على فهم وتقييم المخاطر المحتملة في مشروعاتهم والاستثمارات المفضلة لديهم.
تساعد أيضاً على الحفاظ على سيولة السوق واستمرار حركة أسعار الأسهم التابعة للشركات والقطاعات المختلفة.

مزايا المؤسسات المالية للأفراد وللدولة

حين يقوم الفرد باستثمار أمواله في المؤسسات المالية، فإن ذلك يحقق له هامش من الربح أو نسبة من العوائد المتفق عليها.
تتنافس هذه المؤسسات في تقديم أفضل خدمات مالية مع تقليل تكلفة أي خدمة منها.
تعتبر هذه المؤسسات من أهم الجهات المساعدة على تحقيق التنمية في الدولة، وبالأخص تحسين الخدمات والقطاعات المالية فيها.
تساعد أيضاً على تعزيز فهم ووعي الأفراد بكيفية استثمار ممتلكاتهم والربح منها بطرق مختلفة.
تساعد الأفراد أيضاً على الاستثمار بحذر ودراسة كاملة للسوق، مما يسهم في تحسين القرارات المتخذة من خلال تقييم الأرباح وإدارة المخاطر المحتملة.
بكل هذه الأعمال تساهم المؤسسات المالية في النهوض باقتصاد البلاد.
التعامل معها يعد من الطرق الذكية لاستثمار الأموال والممتلكات وتدوير رأس المال.
تقدم التمويل مع تسهيلات في السداد لكافة شرائح المقترضين.

عيوب المؤسسات المالية

قد يكون الاستثمار من خلالها صعباً بالنسبة للبعض، فهو يحتاج إلى دراسة وتحليل وتقييم ومتابعة للسوق بشكل مكثف ودوري.
إذا قام الفرد بالحصول على قرض ثم عجز عن السداد يواجهه مستقبل أكثر سوءاً، لأن البنوك تقوم بوضع يدها على الضمانات المقدمة من طالب القرض.
بعض شركات الوساطة قد لا تقدم خدمات تداول واستثمار جيدة، أو لا تمثل موضعاً حقيقياً للثقة بها، مما يجعلها تقدم تجربة تداول سيئة للمستثمرين.

أنواع الاستثمارات المقدمة من المؤسسات المالية

قد يقوم المستثمر بإجراء صفقات تداول أو شراء أسهم أو سندات انتظاراً لزيادة الثروة وتحقيقاً للربح، كما يمكن الاستثمار أيضاً في صناديق الاستثمار للأصول التي لا يمكن التداول عليها بشكل مباشر مثل المؤشرات، كما يمكن الحصول على سندات لضمان عوائد ثابتة، والبعض يفضل عمل شهادات استثمار أو ودائع أو حسابات ادخار بهدف الاستفادة من الفوائد المقدمة من البنك أو المؤسسة المالية.

أمثلة لمؤسسات مالية سعودية

شركة إثمار السعودية للاستشارات المالية.
دويتشه العربية السعودية للأوراق المالية.
شركة الاستثمار كابيتال للأوراق المالية والوساطة.
شركة الأهلي المالية.
شركة البحر المتوسط السعودية للاستثمار.
شركة الجزيرة للأسواق المالية.
شركة الراجحي المالية.
شركة المستثمرون الخليجيون لإدارة الأصول.
شركة بلوم للاستثمار السعودية.
-شركة جولد مان ساكس السعودية العربية.
شركة جي بي مورجان العربية السعودية.
شركة سوسيتيه جينيرال العربية السعودية.

هيئة السوق المالية

وهي الهيئة التي تقوم بتنظيم المؤسسات المالية والأسواق في المملكة العربية السعودية، ويتمثل دورها في:

تشرف الهيئة على الأسواق المالية داخل المملكة وتضمن سيرها وفق اللوائح والقواعد السليمة.
تصدر الهيئة القواعد وتفرضها على المؤسسات المالية بهدف تقديم أفضل تجربة للاستثمار للأفراد والشركات على حدٍ سواء.
تضمن الهيئة تطبيق قواعد الشفافية والأمان لجميع المستثمرين والشركات لمنع حدوث أي عمليات احتيال أو تلاعب في الأسواق السعودية.
وبذلك تحمي المؤسسة جميع المشاركين في السوق من وقوعهم ضحية لأي عمل غير قانوني أو مخالف لقواعد التنافس المشروع.
تهدف الهيئة إلى تطوير أساليب التداول والخدمات المالية.
توفير كافة المعلومات والبيانات حول أي مؤسسة مالية، حتى يعرف المستثمر ما يريده من معلومات ويدرس السوق والشركات المشاركة فيه بوضوح.

الأسئلة الشائعة