المؤسسات المالية في السعودية 2025
المؤسسات المالية في السعودية تشكل ركيزة أساسية في دعم وتنمية الاقتصاد السعودي، وتوفر للمستثمرين فرص استثمارية متنوعة تساهم في تحقيق النمو لرأس مالهم كما هو مطلوب.
من خلال خبرتي الطويلة في السوق السعودي أقدم لك هذا الدليل الشامل حول المؤسسات المالية في السوق المالي السعودي من البداية للنهاية.
تعريف المؤسسات المالية
المؤسسات المالية هي الجهات أو المؤسسات التي أساس أعمالها هو التعاملات المالية وتحرك النقود من المستثمرين إلى المؤسسات الأخرى المهتمة بالاستثمار.
كشركات التأمين، ومؤسسات الوساطة، والبنوك، فهي تهتم بتقديم كل الخدمات المالية للجمهور، بما فيها الإيداع والإقراض وتحويل العملات.
الفرق بين المؤسسات المالية والمؤسسات الغير مالية
المؤسسات المالية تقوم بتوفير كافة الخدمات المالية للمستثمرين، كالقروض التي تقرضها البنوك للمستثمرين على سبيل المثال.
المؤسسات الغير مالية تعتمد على اشتراك جهود العاملين بها لتقديم خدمة أو سلعة ما للجمهور مقابل اشتراك للخدمة أو سعر معين لها (كحال المصانع، والمزارع، وشركات الاتصالات) وغيرها من الشركات.
أي أن الفرق بينهما في نوعية الخدمات المقدمة، فالمؤسسات المالية تقدم كل ما يتعلق بالأموال.
أهم المؤسسات المالية في السوق السعودي
تعتبر المؤسسات التالية من أهم المؤسسات المالية في السوق السعودي:
- شركة إثمار للاستشاراات المالية.
- الشركة السعودية للاقتصاد والتنمية للأوراق المالية.
- شركة أموال المالية.
- شركة المعرفة المالية.
- شركة دويتشة العربية للأوراق المالية.
- ستاندرد تشارترد العربية السعودية.
- شركة إتش إس بي سي العربية السعودية.
- شركة إتقان كابيتال.
- شركة أديم المالية.
- شركة أرباح المالية.
- شركة الاستثمار كابيتال للأوراق المالية والوساطة.
- شركة الأهلي المالية.
- شركة البحر المتوسط السعودية للاستثمار.
- شركة الجزيرة للأسواق المالية.
- شركة الراجحي المالية.
- شركة المستثمرون الخليجيون لإدارة الأصول.
- شركة بلوم للاستثمار السعودية.
- شركة جولد مان ساكس السعودية العربية.
- شركة جي بي مورجان العربية السعودية.
- شركة سوسيتيه جنيرال العربية السعودية.
أفضل شركات التداول المرخصة في السعودية تعتبر أيضاً من المؤسسات المالية السعودية، يمكنك الإطلاع على منصات تداول معتمدة في السعودية للتعرف على هذا النوع من المؤسسات.
البنوك السعودية
في المملكة العربية السعودية تتنوع البنوك بين تلك التي تتبع النظام المصرفي التقليدي (الربوي) وتلك التي تتبع النظام المصرفي الإسلامي.
من بين البنوك الإسلامية البارزة:
- مصرف الراجحي: يُعتبر من أكبر وأقدم البنوك الإسلامية في المملكة، حيث تأسس عام 1957.
- بنك البلاد: يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- بنك الجزيرة: يُعد من البنوك التي تحولت إلى تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية بالكامل.
- مصرف الإنماء: يُركز على تقديم منتجات وخدمات مصرفية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
بالإضافة إلى ذلك، هناك بنوك تقليدية تقدم خدمات مصرفية إسلامية من خلال نوافذ أو أقسام خاصة، مثل:
- البنك الأهلي السعودي: يقدم منتجات مصرفية إسلامية إلى جانب خدماته التقليدية.
- البنك السعودي الفرنسي: يوفر خدمات مصرفية إسلامية من خلال أقسام متخصصة.
أما البنوك التي تعتمد على النظام المصرفي التقليدي (الربوي) بشكل أساسي، فتشمل:
- بنك الرياض: يعتبر من البنوك التقليدية، على الرغم من تقديمه بعض الخدمات المصرفية الإسلامية.
- البنك السعودي البريطاني (ساب): يقدم خدمات مصرفية تقليدية، بالإضافة إلى بعض المنتجات الإسلامية.
- البنك السعودي للاستثمار: يُركز بشكل أساسي على الخدمات المصرفية التقليدية، مع تقديم بعض المنتجات الإسلامية.
يجدر بالذكر أن العديد من البنوك التقليدية في المملكة تسعى لتقديم منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال نوافذ أو أقسام خاصة، وذلك لتلبية احتياجات العملاء الراغبين في التعاملات المصرفية الإسلامية.
للحصول على معلومات أكثر تفصيلاً حول طبيعة معاملات كل بنك ومدى التزامه بالمعايير الشرعية، يُنصح بزيارة المواقع الرسمية للبنوك أو التواصل المباشر مع فروعها.
احصل على استشارات الاستثمار في السوق السعودي و العالمي عبر شركة تداول مرخصة:
كما هناك أيضاً العديد من المؤسسات المالية الأخرى في المملكة، ومنها:
أنشطة المؤسسات المالية
تقوم المؤسسة المالية بمجموعة من الأعمال المتعلقة بالمال، وهي كالتالي:
- تقديم القروض بفوائد متفق عليها.
- فتح حسابات وقبول الإيداعات المختلفة من المودعين.
- تقديم الاستشارات المالية ودراسات الجدوى للمشاريع.
- تبادل العملات المختلفة بما يقابل قيمتها.
- توفير الاستثمارات المختلفة مع إيصال المستثمر بالأسواق العالمية.
- تقديم المساعدة في تيسير عمليات التصدير والاستيراد وتيسير الأعمال بشكل عام.
- تقديم الخدمات المالية بأنواعها.
- تقديم خدمات الوساطة المالية.
- تمويل المشاريع.
- تنمية رؤوس الأموال.
- تقوم بكافة الخدمات المالية للعملاء.
أهمية المؤسسات المالية
تختلف المؤسسات المالية وفقاً لنوعها وحجمها والنطاق الجغرافي الذي تقدم فيها خدماتها، وهي مهمة لأي دولة لأنها:
- لها دور في حدوث دورة المال بين المستثمرين والشركات والسوق.
- انهيارها أو إفلاسها يؤدي إلى حالة من الذعر في الدولة والأسواق المالية مما يوضح دورها في ضبط السوق.
- تعمل على تحريك الأموال في السوق.
- تدير عمليات الاستثمار، وتحريك للنقود، وتداول الأوراق المالية، وتغيير عملات، واستغلال لجميع القيم والثروات الموجودة.
- تهتم الدول بتنظيم دور المؤسسات المالية والرقابة عليها بهدف ضمان سير هذه العمليات على أكمل وجه.
- تقديم حلول مبتكرة لتمويل الصادرات وتيسير الحصول على الاعتمادات من الورق والمستندات.
- تقديم خدمات مالية متعددة تسهم في دعم النشاط الاقتصادي على نطاق واسع.
- تعمل على تنفيذ عمليات المدفوعات الدولية بكفاءة عالية.
فئات المؤسسات المالية وفقاً لوظائفها
تنقسم المؤسسات المالية في السعودية إلى فئتين رئيسيتين كالتالي:
مؤسسات مالية مصرفية
هى جهات تقوم بالخدمات المالية بالإضافة إلى الوظائف المصرفية كالإيداع والسحب مثل البنوك ولكنها أكثر مرونة من البنوك ولها العديد من الوظائف الأخرى، حيث يمكنها استلام مشروعك من قبل البدء فيه لعمل دراسة جدوى له، وحتى في مراحله الأخيرة مثل إكمال عملية تمويل المشروع.
مؤسسات مالية غير مصرفية
هي مؤسسات تقدم خدمات مالية ولكن لا يتضمنها وظائف البنوك أو الوظائف المصرفية، كونها لا تمتلك ترخيص بنكي كامل، وهي تعمل في إكمال العمليات التمويلية لمختلف أنواع الأنشطة.
أنواع المؤسسات المالية في السعودية
تنقسم المؤسسات المالية السعودية إلى الأنواع التالية:
- البنوك التجارية.
- شركات التأمين.
- شركات الوساطة.
- البنوك المركزية.
- البنوك الإلكترونية.
- الاتحادات الإتمانية.
- جمعيات الإدخار والقروض.
- مؤسسات الرهن العقاري.
مزايا المؤسسات المالية في السعودية
تتميز المؤسسات المالية السعودية بالمميزات التالية:
- توفير خدمة استثمار الأموال (كما تفعل البنوك).
- تعتبر هذه المؤسسات من أهم الجهات المساعدة على تحقيق التنمية، وبالأخص تحسين الخدمات والقطاعات المالية.
- تساعد في تعزيز فهم ووعي الأفراد بكيفية استثمار ممتلكاتهم والربح منها بطرق مختلفة.
- تساعد الأفراد أيضاً على الاستثمار بحذر ودراسة كاملة للسوق، مما يسهم في تحسين القرارات المتخذة من خلال تقييم الأرباح وإدارة المخاطر المحتملة.
- بكل هذه الأعمال تساهم المؤسسات المالية في النهوض باقتصاد البلاد.
- التعامل معها يعد من الطرق الذكية لاستثمار الأموال والممتلكات وتدوير رأس المال.
- تقدم التمويل مع تسهيلات في السداد لكافة شرائح المقترضين.
- تقدم أيضاً المؤسسات المالية معدلات عوائد جيدة للعملاء والراغبين في الاستثمار.
عيوب المؤسسات المالية في السعودية
هناك بعض العيوب في المؤسسات المالية، ومن أبرز تلك العيوب:
- قد يكون الاستثمار من خلالها صعباً بالنسبة للبعض، فهو يحتاج إلى دراسة وتحليل وتقييم ومتابعة للسوق بشكل مكثف ودوري.
- إذا قام الفرد بالحصول على قرض ثم عجز عن السداد يواجهه مستقبل أكثر سوءاً، لأن البنوك تقوم بوضع يدها على الضمانات المقدمة من طالب القرض.
- بعض شركات الوساطة قد لا تقدم خدمات تداول واستثمار جيدة، أو لا تمثل موضعاً حقيقياً للثقة بها، مما يجعلها تقدم تجربة تداول سيئة.
أنواع الاستثمارات المقدمة من المؤسسات المالية السعودية
الاستثمار الذي تقدمه المؤسسة المالية يرجع إلى نوع المؤسسة التي تقدمه، فهناك العديد من أنواع المؤسسات وكل منها تقدم نوع يتوافق مع طبيعتها، فهناك خدمات مصرفية، وخدمات تأمين، وخدمات وساطة وغيرها.
على الجانب الآخر يختلف استخدام المستثمر في نوع الاستثمارات التي يقوم به من خلالها فقد يقوم المستثمر بإجراء صفقات تداول، أو شراء أسهم، أو سندات انتظاراً لزيادة الثروة وتحقيقاً للربح.
كما يمكن الاستثمار أيضاً في صناديق الاستثمار للأصول التي لا يمكن التداول عليها بشكل مباشر مثل المؤشرات، كما يمكن الحصول على سندات لضمان عوائد ثابتة.
البعض يفضل عمل شهادات استثمار، أو ودائع، أو حسابات ادخار بهدف الاستفادة من الفوائد المقدمة من البنك.
احصل على استشارات الاستثمار في السوق السعودي و العالمي عبر شركة تداول مرخصة:
هيئة السوق المالية
وهي الهيئة التي تقوم بتنظيم المؤسسات المالية والأسواق في المملكة العربية السعودية، ويتمثل دورها في:
- تشرف الهيئة على الأسواق المالية داخل المملكة وتضمن سيرها وفق اللوائح والقواعد السليمة.
- تصدر الهيئة القواعد وتفرضها على المؤسسات المالية بهدف تقديم أفضل تجربة للاستثمار للأفراد والشركات على حدٍ سواء.
- تضمن الهيئة تطبيق قواعد الشفافية والأمان لجميع المستثمرين والشركات لمنع حدوث أي عمليات احتيال أو تلاعب في الأسواق السعودية.
- بذلك تحمي المؤسسة جميع المشاركين في السوق من وقوعهم ضحية لأي عمل غير قانوني أو مخالف لقواعد التنافس المشروع.
- تهدف الهيئة إلى تطوير أساليب التداول والخدمات المالية.
- توفير كافة المعلومات والبيانات حول أي مؤسسة مالية، حتى يعرف المستثمر ما يريده من معلومات ويدرس السوق والشركات المشاركة فيه بوضوح.
الأسئلة الشائعة حول المؤسسات المالية في السعودية
تععددت الأسئلة التي ترددت بين المستثمرين حول المؤسسات المالية في السعودية، وكان من أهم تلك الأسئلة ما نذكره لك في الأسطر التالية.
لماذا يجب مراقبة المؤسسات المالية؟
تنظيم ومراقبة المؤسسات المالية في الدولة مهم للغاية، فذلك يعمل على طمأنة الأفراد والمستثمرين والشركات وضمان حقوقهم، كما أنه من الضروري لأي نظام مالي أن يضمن سلامة الأموال والأفراد من حدوث السرقات والاحتيال.
مع حفظ الثروات من انتقال المال بأي أسلوب خاطيء ومدمر لثقة الأفراد فيه، فصحة الاقتصاد والمؤسسات المالية يعمل على الوصول إلى الاستقرار الاقتصادي.
قد تهتم بما يتعلق بالمال والاستثمار، وكل ذلك ستجده بشكل مفصل على موقعنا فوركس ترست العرب.
هل المؤسسات المالية حلال أم حرام؟
المؤسسات المالية منها ما هو حلال ومنها ما هو حرام فالأمر يتوقف على طبيعة عمل المؤسسة.
فلو كانت مؤسسة نقدية تقدم خدمات التمويل فيتوقف الأمر على نوع التمويل وهل هو ربا أو تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
كما يختلف بحسب هدف التمويل فلو كان تمويل لكازينوهات وخمارات فهو حرام، وحكم الاستثمار فيها يتوقف على حكمها.
ما مزايا المؤسسات المالية ودورها في الاقتصاد؟
تقدم المؤسسات المالية عوائد على الإيداعات وأرباح للأفراد، وتضمن سير الأموال في عجلة الاقتصاد بشكل سليم، وتقوم بإقراض الأفراد والشركات مما يسهم في تمويل المشروعات المختلفة.
كما تساعد على تيسير حركة أسعار الأسهم والعملات، كما تضمن سلامة الاستفادة من ممتلكات الأفراد وموارد الدولة المتعددة.
وبشكل عام هي مفيدة للشركات والأفراد مستثمرين وغير مستثمرين كونها تجعلهم يستفيدون من مدخراتهم.
ما هي أكثر المؤسسات المالية انتشاراً في السعودية؟
تعتبر شركات الوساطة وشركات تشغيل الأموال هي أكثر المؤسسات المالية انتشاراً في السعودية بلا منازع.
في حال كان لديك المزيد من الأسئلة يمكنك مشاركتها معنا عبر التعليقات وسيقوم خبير فوركس ترست العرب بالرد عليك في أقرب وقت ممكن.